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立足“三农”, 探索线上供应链融资新模式——王晓蕾专访雏鹰农牧集团董事长侯建芳

来源:《中国征信》2016年第3期。

嘉宾:侯建芳,雏鹰农牧集团股份有限公司创始人,现任雏鹰农牧集团董事长兼首席执行官(CEO)、中国畜牧业协会猪业分会会长。

 

雏鹰王晓蕾(以下简称“王”):非常高兴侯董事长能接受《中国征信》杂志的访谈。作为一家农业产业化国家重点龙头企业,雏鹰农牧集团在多赢机制和完整产业链体系方面做了大量有益探索,请简单介绍一下集团在产业链上下游合作共赢方面的总体情况和具体实践。

侯建芳(以下简称“侯”):集团在养殖过程中采用“雏鹰模式”,打造了一套“让农户为自己干”的机制,充分调动了农户的积极性和养殖责任心,既保证了农户稳定的收益,也保证了集团的产品质量、控制了养殖成本,达到与农户的合作共赢。

所谓“雏鹰模式”是把现代企业管理的理念与环境要素结合,经过不断的尝试总结出的一整套经营模式。首先从生产安排角度,实现“分阶段、流程化饲养”和“分散养殖、统一管理”,从根本上解决了规模养殖企业的防疫瓶颈问题,从各个层面提升养殖的标准化、规范化水平。从合作方式角度,公司在不同阶段通过不同的核算方式与农户合作,农户在养殖过程中所消耗的各种原材料与其收入挂钩,生猪出栏后,公司根据农户饲养的情况支付代养费作为农民的收入,从头至尾建立了一套让农户为自己干的制度,充分调动了农户的积极性和责任心。同时公司与有条件的合作农户签订养殖场租赁协议,由签约方按照公司标准化养殖场设计要求自行投资建设养殖基地,然后按照事先约定的租金标准出租给公司,这样一部分农民就成了“小老板”,真正开创了企业发展并带动广大农民增收致富的特色之路。

经过多年的实践摸索,雏鹰模式也在不断升级,即由原来的养殖领域扩展到物流、营销、金融等产业链上下游各领域,将科学养殖、雏牧香专卖与农户、代理商等紧密结合,并通过有公信力的第三方平台与郑州银行合作帮助养殖户解决资金周转问题,以“共担其责、优势互补、风险共担、成果共享”为理念,在统一管理的基础上,充分发挥各方积极性,在提高工作效率的同时,有效降低风险,实现公司轻资产发展。集团将农户、代理商及各合作方纳入公司产业化、规模化综合体系,改变其传统经营的不利地位,保证其稳定的收入,实现合作共赢。

顺应互联网趋势的发展,2015年8月份集团控股的新融农牧平台正式上线运营,通过整合生猪养殖上中下游企业资源,搭建新融电商、养猪生产云、人才技术服务、大数据等资源平台,实现养猪生产、贸易、金融、技术服务一体化,最终实现产业链企业抱团发展、合作共赢。

王:在长期发展产业链体系的过程中,集团对支持上游养殖户发展方面有哪些重点和难点?加入应收账款融资服务平台(以下简称“平台”)之前,养殖户的融资方式和渠道有哪些?

侯: 在生产过程中农民的劣势是“一怕三缺”,即怕风险,缺技术,缺市场,缺资金。在帮助农民抵御风险,解决农民后顾之忧方面,我们秉承“农户赔钱,雏鹰有责”的理念,在出现大的疫情时,雏鹰会给农户提供一定的保底利润,保障农户的基本生活。在解决农户技术和市场难题方面,雏鹰模式的流程化管理,培养农户的养殖技术,提供相关配套支持,并且在代养模式下,集团的营销网解决了市场的问题。在资金方面,农户遇到的问题比较突出,在合作经营过程中,经常性会遇到合作农户资金短缺、融资门槛高、融资成本高的问题,一些贫困地区就更为突出。囿于自身经济条件与知识文化水平,没有固定资产、没有信用担保方的农户往往无法顺利通过融资门槛。部分农户往往采取高息民间借贷等方式,无疑给农户增加了额外的、不必要的经济负担。针对这一问题公司对与公司合作的养殖户提供担保贷款或小额过桥贷款,虽然可基本满足农户的资金需求,但是没有形成一套科学、完整、可持续的模式,也给集团带来了很大的资金压力。加入平台,开展线上供应链融资合作,也是希望借助在线供应链融资模式得天独厚的优势,完成雏鹰模式的推广和普及,为广大合作农户提供更加便利的融资渠道,并推动公司模式的健康、稳步发展。

王:雏鹰农牧集团作为很早加入平台帮助养殖户开展应收账款融资的核心企业,与平台开展战略合作的初衷是什么?您看重平台提供的哪些服务功能?作为应收账款债务人,参与应收账款融资后将承担到期付款的刚性约束,对此您是否存在顾虑?开展此项工作是否存在积极性方面的阻力?

侯: 由于养殖户数量众多而且分散,为便于有效管理,目前集团又引入了养殖专业合作社签订代养协议,养殖专业合作社再与养殖户收入分成。农户经过6个月养殖周期交付合格的生猪之后,公司需要支付其代养费,这就产生了应收账款。应收账款的存在就使得农户的再生产出现了一定的资金缺口,而供应链融资一直是雏鹰供应链管理的一个相对薄弱之处,因此,我们希望把这块短板补上。但众所周知,商业银行开展对养殖户融资业务的意愿并不强,我集团与征信中心进行战略合作,希望通过有公信力的第三方平台开展供应链融资,帮助养殖户进行高效融资。在征信中心的协调与帮助下,集团加入平台,并与郑州银行深入合作,养殖户从而得到快速、低息贷款支持,有效解决了融资难、融资贵问题,同时也有利于集团供应链管理的发展与完善。

具体而言,为了获得更多的资金进行养殖再投入,农户加入平台后,可以通过养殖专业合作社,将持有集团的应收账款信息上传至平台并发送至雏鹰农牧集团一端,这一点既方便统一管理也一定程度上解决了很多农户由于客观条件上网不方便的问题;雏鹰农牧集团通过平台为农户确认账款的真实性;合作社在平台上选择已被确认的账款,填写并推送融资需求信息至郑州银行;郑州银行通过平台及时查收融资需求,通过线下进一步的谈判审查,实现对农户的快速放贷。

对于到期付款刚性约束这个问题,很多企业可能会有这样的顾虑,因为理性经济人都要趋利避害,是可以理解的,但雏鹰农牧集团在这个问题上有自己的考量。我们应该把眼光放得长远一些,不要只看到一城一池的得失。一方面,帮助供应商获得快速融资,降低融资成本,巩固产业链条,可以使雏鹰企业自身产付能力更加稳定,从而提高企业的行业竞争力;另一方面,集团可以适当延长与已经得到融资的养殖户之间的应付账款期限,例如从6个月延长至12个月,进而减缓自身流动资金压力,提高了资金使用率。因此,雏鹰农牧集团积极与征信中心接洽,并希望通过战略合作,使集团的供应链融资模式能再上一个台阶。

王:作为首家与平台进行系统对接,开展线上供应链融资的企业,您认为线上供应链融资相比传统银行线下业务的优势有哪些?

侯:供应链融资业务是把供应链上的核心企业及相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的合作关系和行业特点指定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案。供应链融资解决了上下游企业传统抵押品不足、抗风险能力弱,信息不对称等问题,而且通过打通上下游融资瓶颈降低供应链融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。与传统银行线下业务相比,线上供应链融资模式更加凸显出供应链融资的特点与优势。线上供应链融资实现了产品和服务的线上化、营销的网络化、工作流程的标准化以及风险控制的自动化,并为银行、核心企业、上下游中小企业搭建了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台,推动了供应链运转方式的变革。线上供应链融资业务能快速进行账款确认,快速匹配资金提供方和融资方,减少融资过程所占用的时间,提高效率,同时能提高集团与生猪养殖户的粘合度,提升集团自身竞争力,相较于传统银行线下业务优势明显。

以集团的具体实践为例,随着雏鹰农牧集团、平台与郑州银行系统对接的完成,“雏鹰农牧集团+平台+郑州银行”线上供应链融资模式的应用使原有合作模式得到了进一步优化。具体来讲,雏鹰农牧集团在线下先与郑州银行签署框架协议,其中包括郑州银行对雏鹰农牧集团的总体授信,集团把与各供应商签署的合同复印件给郑州银行。之后的融资流程全部在线上进行。首先是集团定时自动将系统中产生的应付账款数据,通过账款上传接口传输给平台;有融资需求的养殖户可以在合作社的帮助下核对账款信息的准确性,进行确认操作并向郑州银行发送融资需求信息,提出融资申请;郑州银行的信贷系统每天定时查询其融资需求,选择相应的账款,进行账款质押操作,通过信贷审核系统发放贷款,贷款直接进入农户指定的账户。由于整个信贷过程是在总的框架协议之下,银行只需审核农户身份与合同的真实性,信贷审核流程得到极大的简化,农户提出融资申请后,最快1天内贷款即可到账。除了快速到账,这一模式的应用最直接的一点即是无需再人工逐笔录入账款。目前,集团上传的账款有600多笔,按照上传一笔账款需要3分钟来算,600笔需要大约1800分钟,也就是30个小时,这极大的节省了人力和时间成本。另外实现账款信息在系统间自动传输也避免了人工录入账款数据错误带来的业务风险和法律风险。养殖户的融资需求得以快速传递,并最终实现了高效率的融资,减轻了短期资金压力,同时可将提前收回的资金进行再养殖投入,多产多得,增加了实际收入。

王:下一步您将如何利用平台促进集团和广大养殖户的发展,与平台共同探索在线供应链融资业务模式有哪些想法?对平台还有哪些意见和建议?

侯:目前平台提供了应收账款融资业务模式,这很大程度上解决了集团养殖户的融资难问题。下一步集团将在与征信中心、郑州银行实施企业、银行与平台系统三方接口对接的基础上,充分利用现有资源,带动更多合作养殖户通过平台开展应收账款融资业务,获得高效、低成本的融资,充分支持 “三农”发展。

从新的业务模式来看,线上供应链融资业务模式可以不仅限于应收账款融资,未来还可以延伸到活体资产融资,这样就大大降低了生猪养殖企业融资难度。开发活体资产融资,生猪养殖户的生猪活体资产情况通过集团与平台对接和确认账款,提供给金融机构向生猪养殖户办理融资业务。与应收账款融资是已销商品猪进行融资相比,活体资产融资可以将生产过程中的活体资产进行融资,扩大了对生猪养殖户融资的支持。

除此之外,建议人民银行征信中心充分运用支农、支小再贷款、再贴现等政策工具,为加入平台的产业链提供更多的政策优惠,从而增强平台在解决“三农”问题上所能发挥的作用。

王:为进一步净化我国商业信用环境,借助征信机制助力缓解企业债务拖欠问题,平台今年将推出企业应付账款履约信息采集功能,对此您有哪些看法?

侯:没有信用,就没有秩序,市场经济就不能健康发展。近年来,企业之间资金拖欠问题日益突出,成为了制约企业特别是中小企业发展的瓶颈。企业应收账款回收困难,形成大量不良债务,特别是企业间的三角债、多角债,严重影响了企业的正常生产经营,也使企业融资更为困难。另一方面,由于无法获得企业以往商业信用情况,也降低了金融机构开展此项业务的积极性。因此,有必要对企业的商业信用履约情况进行采集并有条件地提供给利益相关方进行了解,从而有效地约束企业商业履约行为,净化商业信用环境。

作为一个信用良好的供应链核心大企业,雏鹰农牧集团也希望我们自己良好的履约行为能够得到记录,平台推出企业应付账款履约信息采集功能,是对目前基于企业信贷信用体系的补充,对进一步净化我国商业信用环境,借助征信机制助力缓解企业债务拖欠等问题发挥巨大作用。

王:面对当前经济发展进入新常态,结合集团致力于开展以农业养殖全产业链为方向的战略布局,您对未来平台作为金融基础设施支持企业供应链融资方面有何思考?

侯:平台作为金融基础设施,帮助雏鹰农牧集团这样的核心企业、资金提供方和融资方实现了三方共赢。集团目前致力于农业养殖全产业链的战略布局,农业养殖产业链的发展离不开金融支持,在全产业链中需要做到各方共赢,对于产业链中的各环节企业,需要盘活其应收账款,拓展融资渠道,借助雏鹰农牧集团的信用,高效低成本获得融资;对于集团,在雏鹰模式3.0的推进过程中,通过自身信用,增加对各环节企业的粘性。

控股公司新融农牧作为生猪养殖资源平台业务快速发展,整合了大量雏鹰农牧集团以外的生猪养殖企业,这些企业通过新融农牧提供生产技术服务、生资电商交易服务和生猪交易服务,根据其生产状况、生资电商交易数据和生猪销售数据来帮助养殖户增信,未来如果这部分生猪养殖企业与平台通过新融农牧对接,依据新融农牧提供的相应数据进行活体资产融资,对于全行业会有极大的帮助。

 

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