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芝麻信用定6月6日为“信用日” 首批8家个人征信机构迎央行大考

信用日

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6月6日既不是中国人老底子的节日也不是什么洋节日,不过从今天开始,6月6日是“芝麻信用日”,由个人征信机构芝麻信用于6月5日宣布。

事实上,蚂蚁金服旗下的芝麻信用从2014年底上线以来,基本上只给客户画了一张“蓝图”,其中所涉及的信用生活的大部分功能用户都无法使用或是暂未开放。不过近期,芝麻信用突然有了一系列大动作。其中最引人关注的是,芝麻信用宣布将每年的6月6日定义为“信用日”,并首次推出新加坡和卢森堡两国的信用签证功能。

芝麻信用首次发力就拿下“申根签证”

有人评价“申根签证”是世界上十大最难办理的签证之一,不仅送签的资料特别多(各国需要的材料也不定一相同),而且如果你没房没车,还拿着白本(空白护照),有85%的几率会被拒签。

但一旦你拿到了申根签,那就意味着你可以在欧洲26个国家自由出入(法国、德国、意大利、希腊、西班牙、捷克、瑞士、荷兰、匈牙利、奥地利、比利时、丹麦、芬兰、冰岛、卢森堡、挪威、葡萄牙、瑞典、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、马耳他、列支敦士登)。

本周四,芝麻信用上线了“信用签证”服务。芝麻分达到一定标准的用户,凭借芝麻分和芝麻信用报告,就可申请新加坡或者卢森堡签证,从此不必在大量的证明材料的准备和提交中抓狂。据了解,目前新加坡“信用签证”服务已正式上线。而卢森堡的“信用签证”服务将于6月底在阿里旅行平台正式上线。卢森堡是欧洲26个“申根”国家之一,持该国签证即可在这上述26个国家通行。

按传统模式的话,中国内地用户申请卢森堡签证,需要提交户口本、身份证原件及复印件、机票酒店保险付款凭证、在职证明、收入证明等10多项资料。而用“芝麻信用”在线申请卢森堡签证的话,根据每个申请人的情况,用户可以免交资产证明等资料。信用越好的申请人可免交的材料越多,可免交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。

 打开支付宝钱包看看你的“芝麻分”

据芝麻信用上线的“信用签证”服务要求,如果用户的“芝麻分”高于700分,就可在“阿里旅行·去啊”的电子签平台,申请新加坡签证,无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。而芝麻分在750分以上的人,不用再准备收入证明等材料就可以申请卢森堡签证。

那么如何查看芝麻分呢?

打开你的支付宝钱包,在手机页面的下方有“财富”选项,点击进去,就能看到“芝麻信用”这一项。记者体验了一把,打开后手机屏幕中央显示“765信用极好”的字样。

不过,记者随即调查了10位人士,仅有1位信用分在750以上,而多数集中在700-750之间。同时网络上已经有人吐槽,身边很多不太使用支付宝的人士,芝麻分都在700以下,而想要提高芝麻信用分,就要多把钱存在余额宝,多在天猫、淘宝购物,多用支付宝还信用卡,多用支付宝转账,多用支付宝缴水电煤气费等。“不淘宝购物,不转账缴费的人就没有信用了吗?”网友调侃,没必要为了提高芝麻信用分而专门去给阿里做贡献。

记者了解到,的确“芝麻信用”是基于消费者通过支付宝留下的大数据,对于不太使用支付宝的人士而言,信用分就会偏低。不过,也有网友表示,芝麻信用签证采用的是全线上办理,而且费用会比代签机构要低,因此对于想要拿这两个国家签证的游客来说确实比较有吸引力。

 日、韩、斯里兰卡等出境游热门国家也有望纳入

芝麻信用副总经理邓一鸣之前曾对外表示,在签证申请上,各国大使馆需要申请人提交各种证明材料,其实是为了了解他的信用水平、财务能力,以便确认他不会超时逗留或非法移民。对于大使馆来说,繁杂的签证材料一定程度上也会造成使馆工作人员的负担,而芝麻信用通过大数据挖掘,能够准确直观地呈现用户的信用水平,可以帮助大使馆很快地作出判断,简化使馆工作人员审查资料的工作量。而对于用户来说,申请签证也会因此变得简单、快捷很多,正好同时解决大使馆和用户两边的痛点。

另外,记者了解到,新加坡、卢森堡只是芝麻信用进入签证领域的第一次试水,未来还会和英国、韩国、日本、斯里兰卡等出境游热门国家接触,洽谈“信用签证”事务。

同时,为方便操作,阿里旅行的无线端和支付宝钱包的新版都会上线“信用签证”的服务。

 “信用日”重磅活动不断或为迎央行“期末大考”

除了备受关注的信用签证。芝麻信用还借助“信用日”概念的诞生,集中推出了一系列重磅活动。

6月6日当天,接入芝麻信用的各类商家会推出零利息贷款、0元租车、酒店先住后付等创新信用服务。同时还将为接入芝麻信用的商家推出更多的信用服务和权益。例如,消费金融公司招联推出了贷款利率优惠活动,芝麻分达标的用户在信用日当天贷款可享受利率6.6折,并且还有10个免利息贷款名额。阿里旅行去啊则会向芝麻分600以上的用户发放新人红包。神州租车和一嗨租车则推出了芝麻信用新用户免首日租金的服务。

6月6日当天,在北京与杭州两地,芝麻信用还与华润万家Vango便利店、全时便利店联合推出“无人超市”,通过实验的方式实践信用社会。据悉,顾客买完东西后自助结账,是不是付钱以及付多少钱完全由顾客自己决定。即使顾客没有结账就离开,也不会有工作人员阻拦。

此外,芝麻信用将与校园O2O平台“俺来也”推出了信用兼职创业服务。双方鼓励大学生入校时便开启自己的信用档案,未来大学生的兼职、创业等社会实践等经历都可以增加信用,并能享受到各种信用服务,如奖助学金申请证明、就业证明及推荐、后学生时代的租房、就业贷款等。

业内人士推测,芝麻信用之所以在近期集中推出重磅活动是因为“期限临近”。今年1月,央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。1月底,芝麻信用发布国内首个个人信用分,并进行了第一批小范围的公测。准备时间接近尾声,央行的“期末大考”来临,芝麻信用也在加紧业务推进。芝麻信用5日表示,6日将在全国范围进行公测,除了个人,还向政府部门、商业公司等各类社会机构开放。

 首批8家个人征信机构均有动作

数据显示,截至2013年底,央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿,还不到总人口数的1/4,远远满足不了借贷市场的需求,很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人很难获得信贷服务。

今年1月5日,央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求8家机构做好个人征信业务的准备工作,国内这8家被获准开展个人征信业务的机构分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信。

一位征信机构人士表示,这8家机构是央行定向要求的,也是第一批获准开展此业务的民间机构,其中有部分是传统征信机构,另外的是基于互联网大数据上发展起来的征信机构,如芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用等。

而之前芝麻信用通过对1.5万名用户进行的社会信用调查报告显示,82%的中国消费者认为个人信用对自己非常重要,85%的消费者对个人征信体系的未来看好,能接受第三方公司提供的个人信用评估。此外,我国消费者对个人信用的作用和使用方法了解不够。知道个人信用记录的人当中,只有44%的人前去查询过个人信用记录。在对个人信用的使用上,91%的消费者都是集中在“银行贷款”上。

记者发现,除芝麻信用,首批获准筹备的其他征信机构也在紧锣密鼓推进自己的征信产品。5月份,腾讯征信方面透露,其个人用户互联网征信评估的产品,目前已经在内测,很快就会公测。华道征信方面人士也向媒体透露,该公司即将推出的首个基于移动端的信用产品“华道猪猪分”,目前该产品正在内测,即将推出。该产品主要面对租房细分市场。而前海征信也表示,相关产品已经开始内测,建立了几十个不同“场景”,以应对不同人对不同产品的需求。不仅有传统金融行业的信用算法,还具备互联网时代的大数据算法,并借鉴了海外先进的个人信用计算方法。

 

 

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