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征信被银行频繁查?玩转征信之“贷后管理”

有卡友根据我介绍的步骤查询了自己的征信报告之后,提出了新的问题——征信报告上的“贷后管理”是什么意思?

比如下面这个案例:

其实在征信报告中查询记录分为2种,即机构查询记录本人查询记录2种。

其中机构查询记录就会以上面三种不同的形式显示在征信报告上。

一、信用卡审批

这个大家都不陌生,就是当你申办某银行的信用卡时,银行会对你征信就行一次查询,以确定你的其他银行或者贷款机构征信这块的情况。不多讲。

二、贷款审批

顾名思义,当你申办贷款时候,给你贷款的机构会对你的征信进行一次查询,确定你其他银行和机构的信用情况。

三、贷后管理

这也是我们今天重点要聊的内容。

1、什么是贷后管理

贷后管理是信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。

“贷后管理”具体的表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构(借给你钱的机构)会在信用卡或者贷款发放以后,每隔一段时间查看一下你的征信。

2、为什么要进行贷后管理

银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”,是因为持卡人的还款能力是不断变化的,可能在审批授信时客户财务状况良好,但由于一些原因(比如失业等)会引起用户的财务状况发生较大不利变化,影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化,同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等,就是一种应对策略。

所以你申请信用卡和贷款后,有的银行每隔一段时间银行都要复查。

例如:你在交通银行的信用卡没有逾期,但是交通银行也要每隔一段时间看一下你其他银行有没有逾期,这个就是贷后审查,在征信报告上显示贷后管理。

其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话,银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。其中交通银行是最典型贷后管理很多的银行。

3、发生“贷后管理”的情形

除了银行主动做“贷后管理”外,客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”,比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。

4、哪家银行贷后管理查征信多

根据卡友们的反映,建行、交行、农行“贷后管理”比较频繁,甚至有人有过一年中每月查一次的遭遇。另外,兴业、浦发、广发的“贷款管理”频率也略高。各家银行“贷后管理”频率如何,也欢迎大家留言分享经历。

5、征信报告中的“贷款管理”有什么影响吗?

总的来看,征信报告中的“贷款管理”属于中性信息,影响不及逾期记录以及申贷申卡记录更大。

6、如何避免被“贷后管理”

如果自身用卡以及还款行为良好,对于银行或其他金融机构过于频繁的“贷款管理”,可以打客服电话申诉,申请减少“贷款管理”的频率。

另外,作为客户,如果你没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡,而该银行以“贷后管理”为理由查询你的征信记录,这是违规的,你可以到人民银行投诉相关的银行。

 

 

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