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源点credit:跨境信用共享试点,前海能否走出一步?

探索打造前海蛇口自贸片区

跨境信用信息共享试点

作者:Fine

 

从属于中国人民银行的《金融时报》于2018年2月底刊文《强监管下互联网金融风险的趋势与对策》,剖析目前我国互联网金融发展呈现监管空白、行业经营机制不健全的风险与不足,并建议通过组建海外征信中心,与人行征信系统、百行征信形成覆盖全领域的社会信用体系。

然而,跨区域的信用信息除涉及到法规对接、行业准入资质限制等众多考量要素,海外征信中心的筹建需要耗费大量的人力成本、资金成本以及最重要的时间成本。因此,探索开展打造跨境信用信息共享试点工作,将有效管控改革风险,提速提效,在可控的地理空间内开展试点工作,总结经验,将能更好地推动海外征信中心组建实现落地。而前海自贸片区,正是开展跨境信用信息共享试点的绝佳之选。

 

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前海蛇口自贸片区信用设施建设有良好基础

前海蛇口自贸片区公共信用平台于2017年7月上线测试、2017年12月正式运行;平台集服务政府监管、政府信用数据开放、公众信用信息查询、企业信用风险提示等多功能于一体;归集了覆盖全市超过70个政府部门(工商、公安、法院、税务、海关等)9大类别,前海蛇口自贸片区16万余家企业的近400万条信用数据,并通过了等保三级认证。依托前海蛇口自贸片区公共信用平台开展深港跨境信用信息共享试点工作有数据安全的充分保障。

公共信用平台还通过构造行政处罚、不良行为及经济指标三个方面形成“前海企业信用画像”模型,对企业进行深度刻画并按照信用风险等级进行划分,近5500家失信高风险企业无所遁形;结合综合执法局力量,开展针对信用评价较低企业的双随机抽查,打造线上线下联动的“政务O2O”模式。综上,前海有软硬件基础、技术和经验来及时应对因跨境信用共享可能带来的风险。

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前海蛇口自贸片区信用行业发展迅猛

截至2017年12月,前海蛇口自贸片区已设立了超过700家信用服务类机构(征信、评级、信用咨询、信用培训等),缴税总额达1.2亿元。2015年1月由中国人民银行批筹的8家个人征信机构有3家在深圳注册,其中两家(深圳前海征信中心股份有限公司、腾讯征信有限公司)则注册在前海,芝麻信用、中诚信等一批优质行业领先机构也与前海建立了紧密联系,信用服务行业发展势头迅猛。通过信用数据采购、信用产品应用、信用课题研究等方式,又形成了政府-市场机构信用合作的良好态势。跨境信用信息共享在前海将顺应行业发展趋势,鼓励市场交流合作,更有市场发展基础和前景,创新更符合政府、市场需求的信用产品。

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毗邻香港,打造深港跨境信用信息共享平台

目前,“跨境”金融已成为“前海品牌”,在各监管部门的支持下,陆续启动跨境双向人民币贷款、跨境双向发债、跨境双向本外币资金池、跨境债、跨境双向股权投资、跨境资产转让等“五个跨境”。其中跨境双向人民币贷款,于2013年在前海率先启动,并陆续复制推广至全国,至今备案金额1376.5亿元,提款金额371亿元。

为凸显前海蛇口自贸片区作为深港合作对外开放的门户枢纽作用,作为国内唯一一个以“深港合作区”命名的新区,前海积极联系香港最大的个人征信公司——环联资讯有限公司,探讨跨境信用信息共享合作。实际上,前海蛇口自贸片区在2017年12月举办的“前海蛇口创建信用经济试验示范区研讨会”便特意邀请了香港的环联资讯有限公司到前海共同磋商跨境信用共享的工作开展,彼时现任环联香港区总裁王芳女士出席了会议并发表了主旨演讲。

环联作为美国三大个人征信公司之一,拥有成熟的个人征信运作经验和丰富的技术积累以及完善的金融征信数据库。而环联资讯有限公司则是环联与香港15家商业银行和财务机构合资成立的子公司,是香港目前唯一的个人征信机构,掌握着530万消费者的信用信息。

在人才流动和资金流动越发频繁的现代社会,非法集资、诈骗或骗取政策优惠的区域性金融风险将可能通过深港跨境信用信息的共享有效解决。

在取得个人授权的前提下,前海蛇口片区可充分利用深港合作的独特优势,探讨通过采购、共享等方式查询企业及个人的异地征信状况,打造深港跨境信用信息共享平台。通过利用大数据、云计算、生物识别等先进技术实施征信报告、个人身份核验等反欺诈手段,确认跨境运营的企业或人员是否存在金融、行政等领域的失信行为,从而最大限度降低信用违约跨市场、跨行业、跨区域转移的风险。

根据《征信业管理条例》,在遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定的前提下,征信机构可以向境外组织或者个人提供信息。在人行深圳中心支行的支持下,前海蛇口自贸片区作为改革开放的前沿阵地,又与香港一海相隔,将有良好的政治环境和合作渠道来开展跨境信用合作的探索。

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