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《中国信用》长文:第三方力量

本文选自《中国信用》杂志2017年12期,作者刘梦雨、王砾尧。本文很长,全面系统地回顾了在社会信用体系建设中引入第三方力量,也就是信用服务机构参与的历程,值得一看。

第三方力量

—–国家发改委引入第三方信用服务机构参与行业信用建设与监管纪实

参与行业信用建设、“双公示”第三方评估,共享信用信息……2016年以来,“政企合作”共同推进社会信用体系建设的脚步逐渐加快,配合协作逐渐密切。相信,随着第三方信用服务机构凭借其专业优势越来越深入地参与到社会信用体系建设的进程中来,诚信中国定会加速到来。

——题记

10 月 16 日,精心筹备的“信用中国”网站2.0版正式亮相,与新版网站同日上线的还有另外一则重磅新闻——国家发改委发布《关于引入第三方信用服务机构协同参与多领域及特定领域行业信用建设和信用监管工作的函》,引入第三方信用服务机构协同参与34个行业的信用建设和信用监管工作。虽然这已不是社会信用体系建设牵头部门第一次向信用服务机构发出“邀请函”,但依然在信用圈内引起了不小的震动。“社会信用建设正在加速推进!”“需要全社会共同参与,共筑诚信中国!”……对此,网友们同样反映热烈,饱含期待。

《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》明确,要鼓励和调动社会力量,广泛参与,共同推进,形成社会信用体系建设合力。培育和规范信用服务市场,发展各类信用服务机构,逐步建立公共信用服务机构和社会信用服务机构互为补充、信用信息基础服务和增值服务相辅相成的多层次、全方位的信用服务组织体系。

参与行业信用建设、“双公示”第三方评估,共享信用信息……2016年以来,“政企合作”共同推进社会信用体系建设的脚步逐渐加快,配合协作逐渐密切。作为信用建设中的一股专业力量,第三方信用服务机构参与程度愈加深入,正在发挥不可替代的作用。

一年半时间30余次座谈会

政企同力 初心未改

专业助手发挥重要力量

“加快信用建设,提升全社会信用水平,必须充分发挥第三方信用服务机构的作用,采取政府部门与社会信用服务机构合作的方式,引入第三方信用服务机构直接参与重点行业信用建设和信用监管。同时通过合作为第三方信用服务机构创造需求,发挥第三方信用服务机构对全社会信用建设的推动、约束、激励作用。”2016年5月13日,国家发改委副主任连维良在部分第三方信用服务机构座谈会上首次提出政府部门与第三方信用服务机构合作,共同推进社会信用体系建设。

基于共建、共享、共赢的合作方式,国家层面政企合作共同推进信用建设的大幕徐徐拉开,进入实质性推进阶段。

“社会信用体系建设是一项长期又浩大的工程,需要在政府主导和驱动下,团结各方力量通力合作,有序推进。在此过程中,政府的责任是打造制度和社会环境,第三方信用服务机构的责任是提供质量与效率统一的信用信息服务。”在大公国际信用评级集团(以下简称“大公国际”)董事长关建中看来,后者是前者的专业助手。社会信用体系建设不断推进,为信用信息服务机构提供了无限的机遇,大公国际希望在这样的时刻,提升自我,不断成长。同时,扮演好助手的角色,创新智慧成果,支持和配合政府做好社会信用体系建设工作。关建中的一席话道出了参与信用建设第三方机构的心声。

记者梳理发现,截至目前,国家发改委通过“信用中国”网站先后就煤炭、电力、盐业、石油天然气、运输物流、企业债券、股权投资和创业投资、电子商务、应急管理共9个领域公开向第三方信用服务机构函询合作意向,经过公开函询、自愿报名、专家评审等环节,东方金诚信用、大公国际、国富泰、中诚信、联合征信、凭安信用、鹏元征信、北京信构等8家第三方信用服务机构参与上述重点行业的信用建设。“职责所在、使命必达”这几乎是北京国富泰信用管理有限公司(以下简称 “国富泰”)总经理陈登立微信朋友圈中最常出现的一句话。

“作为国家发改委首批开展行业信用体系建设的第三方信用服务机构,对国富泰而言是一份荣誉,表明国富泰的专业性、权威性和产品服务得到政府、专家和市场的认可;也意味着公司业务进一步拓展,将深度参与国家重点行业监管改革,发挥信用监管的重要作用。”陈登立的言语中透露着自豪,也倍感任务艰巨。

2016 年 5 月以来,政府部门与第三方信用服务机构马不停蹄,共同摸索着合作构建信用体系的路径和方式。

“自从工作开展以来,共参加了 30余次国家发改委组织的座谈会。”推进第三方信用服务机构参与社会信用建设的节奏和力度可见一斑,陈登立作为第一批合作机构的负责人之一,参与了全过程,也见证了全过程。“每一次会议都是对工作大方向明确和小方向微调的有效参考。”陈登立拿出工作笔记本,上面密密麻麻的记着每一次第三方信用服务机构座谈会的新要求、新方向。

30 余次座谈会的交流,第三方信用服务机构参与重点领域信用建设和信用监管工作路径逐渐清晰——

着力落实名单归集、记录覆盖、监管协同、公示监督、监测预警、记录追溯、惩戒协同、社会告知等8个方面的规定动作。名单归集是第三方信用服务机构参与行业信用建设的首要任务,第三方信用服务机构要协助政府做好“四个名单”,即失信企业黑名单、获得行业准入的资质名单、有造假行为的市场主体名单和有违法违规行为的市场主体名单。同时,信用记录要实现全覆盖,进一步规范信用记录格式、拓展内容;协助政府相关职能部门强化事前事中事后监管,做好信息支撑;提供政府和企业及时公开和公示的相关信息;建立规范化的监测预警制度,运用大数据归集,向政府提出行业监测预警报告,关注行业信用建设状况。强化记录追溯,信用记录要从法人向相关责任人延伸,从主体向关联主体延伸,不断拓展信用记录,延伸政府监管空间,为政府实现在多个重点领域实施联合惩戒打好基础。作为第三方信用服务机构,要应用多种方式协同搞好监管和惩戒,向社会提供信用信息公示服务。

30 余次座谈会的互动,第三方信用服务机构在一次次的碰撞中相互借鉴、相互切磋。“参与行业信用体系建设的第三方信用服务机构可以借此机会及时沟通交流,不仅促进下一步征信行业的理性整合,也为加强信用建设与监管的政社合作探路子、做示范。”国家发改委财金司有关负责人表示。

“通过交流,不仅有利于我们深入了解其他行业信用建设的发展状况,也帮助我们了解同行的先进做法,学习同行的先进经验。”东方金诚信用管理有限公司(以下简称“东方金诚信用”)负责人俞春江参与了大部分座谈会,在他看来,每一次座谈会不仅是交流,更是学习的好机会。

从“深藏闺中”到“转起来用起来”

互通有无 渠道渐宽

激发信息潜在价值

“数据孤岛”现象是目前第三方信用服务机构集中反映最强烈的困难之一。在近期国家发改委召开的关于个人信用信息采集和公示的专题会上,政府与第三方信用服务机构如何共享公共信用信息、共享第三方信用服务机构黑名单信息,成为所有与会者最关心和着力推动的议题。

有数据显示,目前我国信息数据资源约80%以上掌握在各级政府部门手里,信用记录也不例外。如何让这些“深藏闺中”的信用数据“转起来”“用起来”,真正发挥价值成为亟待解决的问题。与此同时,目前我国第三方信用服务机构刚刚起步,虽然他们是以市场化方式开展征信业务的专业机构,推进社会信用体系建设的力量却不可小觑,但信息征集的难度大、成本高也让其发展“束手束脚”。

政府部门与第三方信用服务机构互通有无、双向共享,才能解各方信息之 “渴”。今年 5 月 5 日,国家信息中心首次与15家信用服务机构签署信用信息共享协议《信用信息共享合作备忘录》,包括大公国际、中经社、中诚信、东方金诚信用、北京信构、考拉征信、金电联行、凭安信用、国富泰、蚂蚁金服、鹏元征信、联合征信、BBD、安徽征信、汇法正信等。根据《信用信息共享合作备忘录》,国家信息中心将向信用服务机构共享并定期更新可向社会公开的公共信用信息,信用服务机构将向国家信息中心反馈信息应用情况及奖惩成效,并共享掌握的失信自然人、法人和其他组织相关信息。

“信用信息共享签约是为了信用服务机构能够获得更多的市场空间和信息资源。要通过与信用服务机构的信息共享,发挥信息在信用服务领域的作用和价值。”国家发改委财金司司长陈洪宛表示,在加快推进社会信用体系建设的过程中,只依靠政府力量而不发挥信用服务机构力量是不够的,只依靠信用服务机构而缺乏政府强有力的推动也是不行的,信用体系建设必须要走政府和市场共建共创、共享共用的道路,创造条件让信用服务机构快速发展并在国内外信用服务工作中充分发挥作用。

“今年 BBD 收集了 3000 万户企业9000 万个体工商户信用行为信息,向全国信用信息共享平台提供了5亿条信用信息记录,并实现T+0更新。”成都数联铭品科技有限公司(以下简称“BBD”)董事长曾途告诉记者,2016年,BBD与国家发改委签署《关于落实联合奖惩措施的合作备忘录》。根据该《备忘录》,双方依托全国信用信息共享平台,围绕联合奖惩“红黑名单”等信用信息进行共享,并建立企业诚信评价体系,对企业诚信风险、信用风险分别进行评价。同时,BBD依据相关法律法规及监管要求,适时将归集的守信或失信名单与全国信用信息共享平台共享,并及时向国家发改委反馈奖惩成效。

第三方信用服务机构与政府信息共享的渠道正在迅速拓宽,信息共享正在全方位铺开。除了直接向信用信息共享平台提供信息,第三方信用服务机构在与地方政府及行业的信息共享上也加快了脚步。例如大公国际与江苏宿迁合作,侧重政府信用信息交换共享,并采取多场景应用,使得宿迁市信用体系建设落地性、执行性更强;中国诚信信用管理股份有限公司(以下简称“中诚信”)承担开发江苏泰州企业征信融资平台,消除信息壁垒和信息不对称的现象,为政银企三方提供便捷金融服务;BBD参与了安徽芜湖政府主导的“大数据信用贷”工作;凭安信用以政企合作的模式成为国家工商总局《全国网络交易平台监管服务系统》的研发、建设和运营单位,实现了政府监管大数据与工商系统大数据的融合,并已经为广西、江西、四川、内蒙等省市提供了基于总局系统的本地化数据服务厖此类尝试正变得越来越多。

在行业信用信息共享方面,当前已经初步形成了行业协会、第三方信用服务机构和全国信用信息共享平台、“信用中国”网站之间的数据共享模式。陈登立告诉记者,通过盐行业信用管理与公共服务平台实现对盐企信用档案的建立与完善,目前135家盐企已完成信用档案的确认工作,这一工作目前还在逐步推进中,为明年的工信部许可证备案工作做好准备。在“信用中国”网站,还设置了盐业专栏,系统展示并作为盐企主体备案入口。2017年6月,中诚信与中国施工行业管理协会签订合作协议,开展中国施工企业信用信息归集平台建设。目前已上线协会信用信息归集平台一期建设。

“我们通过与国家信息中心交换共享信用信息,加强了与政府部门的合作关系,进一步拓展了信息数据采集来源。以此为良好开端,大公国际在与各地政府的信息中心展开合作时将更加顺利。”大公国际总裁汤澍吉表示,加强交换共享信用信息,对整个行业的良性发展有积极的促进作用,提升了第三方信用服务机构的市场影响力和公信力,对第三方信用服务机构业务开展和服务质量提升具有重要作用。

“我们现在的信用建设主要是通过大数据实现,我们自己的数据库还是有限的,如果加上全国信用信息共享平台不断更新和升级的数据资源,我们工作的准确度会更高,数据的质量也会更有保障。”东方金诚信用总经理助理周君也对信用信息共享发挥的作用充满期待。

对于信用信息共享,第三方信用服务机构还有更多期待。“近年来,虽然信用信息共享进展速度很快,但各地信息归集的目录、标准及发展水平不一,在信息归集、整理等方面仍有提升空间。例如有些地方已经进入到数据的筛选和清洗阶段,而有些地方则还在信息归集阶段。”中诚信社会信用大数据事业部总经理张英杰表示,随着全国信用信息共享平台和“信用中国”网站等平台的建成,信息共享的步伐大大加快,但共享信息本身也需要由量的归集向质的提升转变。“当前很多地方政府归集的条目、标准、字段都有差异,希望国家能出台统一的标准进行规范。”

从6到34

由点及面 由简入繁

行业信用建设渐入佳境

引入第三方信用服务机构参与行业信用建设和信用监管,是一项从我国国情出发的尝试和探索,目的是充分发挥社会化信用服务机构的作用,推动重点行业信用建设;加快建立和完善市场主体信用记录,迅速实现对市场信用记录的全覆盖。

去年4月底,国家发改委首次向第三方信用服务机构伸出“橄榄枝”,就6个领域公开函询合作意向,4家机构成为首批合作信用服务机构;今年10月,国家发改委再次发出“邀请函”,政企合作的范围覆盖到34个领域,将会有更多第三方信用服务机构参与到行业信用建设中来。从6个领域到34个领域,从4家机构到今后更多综合实力强、信用服务经验丰富、社会信誉好的信用服务机构,这不仅体现了政府更加开放、共赢的姿态,更体现了我国信用服务市场逐步壮大。

“下面有请与会领导共同启动‘盐行业信用管理与公共服务系统’!”在去年年底举行的“盐行业信用体系建设启动大会”上,“盐行业信用管理与公共服务系统”正式启动,这标志着盐行业信用体系建设全面启动,也预示着盐行业“信”时代正式开启。

“我们现在看来,‘盐行业信用体系建设正式启动’这句话只是十几个字,但是前期的准备,后续的推进远没有这么简单。”陈登立向记者娓娓道来盐行业信用建设的基础工作和进展。数据是信用管理的底层基础,国富泰通过多个数据库查询和大数据比对分析,完成盐行业信用信息数据库建设工作,数据库包含盐行业市场主体15个维度的信用信息。经过对市场主体信息的整理与调研工作,确定食盐定点生产企业144家,食盐批发企业2657家,其中涉及违法违规的关注企业22家,造假案例21例。

摸清盐企“家底”后,国富泰盐行业信用体系建设工作组开始着手筹建“食盐行业信用管理与公共服务系统”。与主管部门沟通,与盐业协会讨论,从典型盐企了解一线信息。四个多月的时间,国富泰盐行业信用体系建设工作组跑过的单位、开过的会议不计其数,终于在去年9月30日完成系统开发工作。同年10月,系统进入试运行及调试,加载了相关的信用数据;11月1日,系统上线,开始日常数据更新和运维;今年1月1日,系统正式投入使用,配合盐业改革进程。

“这个系统就像是架设在盐行业信用主体和相关主管机构之间的一座桥梁,在盐行业信用体系建设过程中将起到链接作用。”陈登立说,系统的运行一方面使盐行业市场主体认识到信用建设与信用监管的重要性与迫切性,积极配合信用记录建设;另一方面为主管部门提供专业的信用分析报告,为盐业改革保驾护航。未来将进一步升级改造这一系统,逐步实现系统在信用监测、信用预警、信用投诉、信用评价等方面的功能研发,便于更好地服务行业主管部门、地方主管机构以及盐企。

去年11月,另外一队参与行业信用建设的人马同样奔波在第一线——受国家发改委的委托,东方金诚信用赴河北秦皇岛围绕环渤海煤炭价格指数异常波动,针对指数报价单位的真实煤炭交易价格进行调研。

“20 家煤炭企业走下来,帮助我们更深入地了解和熟悉了市场,加深了对市场的认识。”周君说。

今年10月,东方金诚信用和大公国际再次接到任务,对重点企业煤炭中长期合同签订履行情况的信用数据进行采集,通过充分发挥信用监管手段,引导煤炭、电力企业严格履行中长期合同,促进煤炭稳定供应的长效机制不断完善。

“此次煤炭中长期合同信用数据的采集对象主要为全国产能规模在300万吨/年以上的煤炭企业及电力、钢铁、化工等重点领域企业,采集数据内容主要为 2017 年煤炭中长期合同签订履行情况,同时对煤炭企业产能产量、去产能情况和煤炭库存数据一并采集。此次信用数据采集分析有关结果,将在‘信用中国’网站公开,并纳入信用记录,实施守信联合激励和失信联合惩戒。”带着去年调研对煤炭行业掌握的情况,周君对此次数据采集任务信心满满。

“为了建立数据采集长效机制,我们及时开发了煤炭中长期合同数据采集系统,成立了多个工作小组,分赴7个主要产煤省份和9家重点煤炭企业进行现场数据采集和核实工作。11月中旬完成对全国25个产煤省份及40家规模以上煤炭生产企业的煤炭生产、去产能和中长期合同签订履行情况数据采集工作。”周君介绍。

11 月 21 日,在 2018 年度全国煤炭交易大会上,东方金诚信用董事长罗光代表信用服务机构在大会开幕仪式上发言,他表示,“建立确保煤炭供需双方切实履行煤炭中长期合同的信用机制,既有利于维护合同双方的合法权益,也有利于稳定市场预期、减少供需波动、减少运输资源浪费,是推进煤炭行业去产能、稳定煤炭市场的重要举措。”

“千百张关系网的汇总将成为行业信用关系矩阵。如果将严重失信行为比作病毒,监管部门比作神经中枢,联合征信的作用就是编织神经网络,将严重失信行为产生的所有关系信用风险汇总至监管部门。”联合信用征信股份有限公司(以下简称“联合征信”)社会征信部负责人陈雅丽形象地向记者比喻,在参与行业信用建设中第三方信用服务机构的作用。

联合征信作为股权投资和创业投资行业信用建设的第三方信用服务机构,积极探索行业信用建设。记者了解到,联合征信健全行业监管机制和服务体系,以“互 联网+大数据”为技术支撑,建立股权投资和创业投资行业信用信息服务平台,平台涵盖了 70 多万家管理机构和基金的信用记录。

陈雅丽所说的关系网是指,联合征信通过企业对外投资关系、法定代表人对外投资关系、法定代表人在外任职关系和关联方信息,将四方信息编织成行业主体关系网,当关系网中任何一点发生严重失信行为时,关系网中其他点均会“ 牵一发而动全身”,从而对风险及时跟踪预警。

当记者问及联合征信有何“量身定制”的监管方式时,联合征信总裁顾洪良表示,基于股权投资和创业投资行业信用信息范围广、体量大的特点,将所有数据标准化始终是建设重点。近期,根据实时变动的信用信息,将全行业主体信用数据格式统一成七大类,并已完成七大类数据格式的统一以及统计字段的完善。七大类数据包括基本信息、关系信息、司法及行政管理信息、知识产权、企业年报、经营信息及舆情信息。

近年来,不少传统行业快速发展,信用手段作为新兴监管方式,更加符合行业监管的更高要求,同时也同步规范着新兴业态的成长。

随着国家“互联网+”行动计划的实施,电子商务领域迎来新一轮重要发展机遇,呈现出一系列新内涵、新特征和新趋势,并且在大宗商品交易、个人消费服务、跨境电商、农村电商、移动电商等领域迎来新发展,成为推动经济增长的新动力。随之催生的电商信用监管问题也频频成为热门词汇,价格先涨后降、广告虚假宣传、刷单炒信等问题日益成为监管部门和消费者关注的重点。2016 年,根据《国家发展改革委与信用服务机构合作开展行业信用体系建设暂行办法》,上海凭安征信服务有限公司(以下简称“凭安信用”)成为电子商务行业信用建设合作机构。2017 年,凭安信用在国家发改委的指导下,以建设电子商务领域信用体系为己任,陆续 4 次向国家信息中心提供电子商务领域信用信息,提供电子商务领域信用信息数据 28 亿条;同时,积极参加国家发改委组织的反“炒信”和联合惩戒工作,累计提交五批电子商务行业疑似炒信黑名单。

眼下网购已成为人民生活中的一部分,在眼花缭乱的各种商品中 , 看销售量下单成为很多人的购物习惯 , 也因此催生了大量“刷单”“炒信”行为 , 甚至形成了专业的黑色产业链。凭安信用积极参加国家发改委组织的反“炒信”和联合惩戒工作,累计提交五批电子商务行业疑似炒信黑名单,共涉及刷单炒信平台、组织炒信平台等相关炒信主体 23 家。

“我们在筛选疑似炒信主体时,将重点放在了刷单炒信平台上。”凭安信用公共事务总监王静文告诉记者,刷单炒信平台链接了有刷单需求的店铺和提供具体刷单服务的个人,锁定这一主体更能起到“治本”的作用。

限制新设立账户、屏蔽或删除现有账户、限制发布商品及服务、限制参加各类营销或促销活动、扣除信用积分并降低信用等级、限制账户权限权利、平台曝光、查封或删除社交媒体账号、限制网络广告推广 …… 记者在凭安信用出具的一份《联合惩戒情况跟踪表》上看到,部分曝光的刷单炒信主体受到了多项惩戒措施。“曝光黑名单只是第一步,更重要的是惩戒措施的落实,让他们不敢再炒信。”王静文介绍说,凭安信用根据《反炒信核查监测工作 ( 试行 ) 管理办法》,对刷单炒信失信名单和重点监测对象开展跟踪核查,并形成《炒信主体基本信息表》和《联合惩戒情况跟踪表》,核查炒信主体的后续惩戒情况。

此外,凭安信用还通过大数据技术手段对电子商务行业失信主体的经营状况进行监测,监测内容包括企业基本信息、企业失信信息、企业网站情况、企业网店情况、企业招聘情况、企业舆情等几大维度,并对相关企业关注等级进行定性描述,时时关注电子商务行业信用动向。凭安信用通过对电商领域的长期持续跟踪与研究,将研究成果进行汇总,陆续形成了《电子商务行业严重失信企业监测报告(2017)》《电子商务行业严重失信企业监测报告明细》《电子商务行业失信风险警示报告(2017)》《中小企业失信风险警示报告(2017)》等多本电子商务领域信用研究报告,并于今年11月向国家发改委财金司提交了电商大数据黑名单信息(598家)。

与第三方信用服务机构合作开展行业信用建设与信用监管,既是一项创新性工作,也涉及政府部门、第三方信用服务机构、行业协会等多个主体,搞好统筹协调,加强合作,充分调动和发挥各方面积极性非常重要。通过信用服务机构,使信用记录信息化、信用信息产品化、信用产品市场化,最终实现信用建设的成效社会化。

相信随着政企合作共建行业信用覆盖面的扩大,第三方信用服务机构在各行业建设中将发挥更充分的作用。

13 家机构 160 个部门

 独立判断 客观打分

“双公示”评估线上线下“双核对”

今年8月25日,室外骄阳似火,国家发改委南楼306会议室座无虚席,挤满了参与“双公示”第三方评估工作的13 家信用服务机构相关负责人。会上,13 家机构依次介绍所评估地区或部门的“双公示”情况,总结讨论在第三方评估过程中的经验和问题。

“双公示”是政务公开的重要手段和措施,是信用信息归集共享应用的重要措施,是支撑“放管服”改革的重要措施。今年4月13日,国家发改委办公厅印发《关于开展行政许可和行政处罚等信用信息公开工作第三方评估的通知》(以下简称《通知》),旨在全面、客观、准确评估行政许可和行政处罚等信用信息公示工作。《通知》明确,开展“双公示”工作第三方评估也是建立“双公示”工作长效机制的重要抓手,探索引入信用服务机构参与社会信用体系建设的重要载体,对于有效落实“双公示”工作要求,在更广范围吸引社会专业力量共建社会信用体系具有重要意义。

“国家发改委首次尝试引入第三方信用服务机构对省级政府开展‘双公示’工作的评估,是对地方政府的信用信息公示工作的制度性创新。”北京信构信用管理有限公司董事长孙毅全程参与,他感慨道,这样的方式将传统的单一性层级汇报制度的考核办法变为,通过第三方信用服务机构的独立判断与分析为地方政府“双公示”工作“打分”的办法。由于参与评估的第三方信用服务机构,普遍具有雄厚的技术力量,对信用信息的形成与数据分类管理具有较高的认知程度和水平,且大都会秉持征信行业的公允原则,所以可以为相关监管部门提供更为真实、客观、精准的结论。是对提升政府公信力、提高政府依法行政透明度,推进我国政务诚信建设的一次有益尝试。

在“双公示”第三方评估工作开展之前,国家发改委与省级社会信用体系建设牵头部门联合组织抽签确定了对全国160 个省级直属部门、65 个市级地区和30 个县级地区开展实地检查工作。今年 6 月 5 日~ 9 日,中诚信评估组兵分两路赴江苏和湖南开展“双公示”评估。白天调研,晚上整理工作日志,这样“朝 9 晚 12”的作息时间则是他们评估“双公示”工作时的常态。评估组一方面梳理、归纳、总结江苏、湖南“双公示”工作的做法、创新点和经验。同时,也发现和征集了一些在“双公示”工作中各部门反映比较集中的问题。评估结束后,中诚信根据评估机构和地方政府反馈的问题、完善和细化评估指南、提高“双公示”数据质量、开展“双公示”培训、建立“双公示”长效考核和评估机制提出了 20 条建议。

“各省市自治区在社会信用体系建设的进展、信息化建设的程度均有所不同,直接导致各地方信用体系建设的牵头部门在‘双公示’工作的进展不一样。”这是联合征信研发部经理助理李少卿在走过北京市、湖北省、西藏自治区等三个省区市后,最直观的感受。

“依法、客观是我们评估过程中最先考虑的两条原则。”李少卿说,所以我们将“好”与“坏”这样主观性、随意性极强的判断标准转化为客观且具有操作性的评估工作体系,最大限度地减少评估人员的自由裁量空间。也就是着力考察行政部门是否依法、准确、按时公开行政许可和行政处罚等信用信息,并方便公众查询,推进社会信用体系建设进展。

评估过程中,摆在李少卿面前的不只有复杂的实地情况,还有各异的自然条件。“白天评估‘双公示’情况,晚上回宾馆吸氧。”这是李少卿一行去拉萨评估西藏“双公示”工作开展情况时的情形。对于东方金诚信用评估组来说,新疆“双公示”评估工作跨越天山南北,也具有一定的挑战性。“北疆去了石河子、五家渠,南疆去了巴音郭楞蒙古自治州、库尔勒市,由于疆内无高铁,很多时候都是坐汽车、绿皮火车,冒着酷暑穿越戈壁沙漠。这种不怕苦、不怕累的精神将是我们今后开展类似工作的宝贵精神财富。”周君表示。

“参加三个省 36 个部门的双公示第三方核查,感受最深刻的是,地方政府对双公示第三方核查的强烈支持,不仅让地方主管部门看到了中央的政策和做法,也意识到了自身的不足之处到底在哪里。同时希望双公示第三方核查能制度化、常态化、规范化,从而促进地方主管部门的工作,促进政府诚信和社会信用体系建设”,国富泰业务发展部王媛如是说。

“双公示”评估除了实地抽查外,更需要技术手段支撑在线监测,形成“双公示”工作的长效监测机制,确保评估工作标准、公正、独立和准确。

“我们采取‘双核对’的方式,一个层面通过我们开发的在线监测平台爬取的网络公示信息与电子台账核对,另一个层面通过现场评估对公示信息与台账以及原始信息进行核对。”曾途告诉记者。

据曾途介绍,通过“双公示”在线监测平台对安徽和贵州两省包括“信用安徽”和“信用贵州”在内的所有政府及部门网站的“双公示”的历史信息和每日更新信息进行爬取,实现“全面性”;通过7×24 小时监控爬取,实现“及时性”;通过双核对,人工排查异常,找到问题,确保“准确性”。

从4月13日《通知》印发,到9月22 日 13 家第三方信用服务机构正式提交评估报告,“双公示”第三方评估工作前后历时5个多月。“通过参与‘双公示’第三方评估工作,有机会充分了解和认识我国政府信用数据的形成机制,通过深入研究政府所掌握的信用数据的质量、规模、维度和时效等,有助于帮助我们建立公司自有的商事主体市场表现数据与政府监督监管数据的匹配规则,这将对于提高第三方信用服务机构开发符合我国市场需求的信用产品、提高公司未来的信用服务能力具有积极的作用。”孙毅告诉记者,其实每一个参与“双公示”第三方评估工作的机构都收获满满,除了技术层面、经验层面,更重要的是还收获了荣誉和信任。

数据安全的“矛”与“盾”

多管齐下 各负其责

构建信息安全生态圈

刚刚买了房,装修公司的电话就打过来了;刚刚买了车,保险公司的电话就跟过来了厖近年来,贩卖个人信息的黑市在网络上十分活跃,一些信息贩子甚至将各类公民个人信息公然叫卖,只要提供一个人的手机号码,就能查到涉及隐私的个人信息。征信报告、账户明细、余额等,本是个人的隐私,然而 2016 年,湖南某银行支行行长却出售自己的查询账号给中间商,由中间商将账号卖给有银行关系的“出单渠道”团伙,再由另外一家银行的员工进入内网系统,大肆窃取个人信息,涉嫌贩卖公民银行个人信息257万条、涉案资金230万元。

今年5月,中央电视台以记者调查方式报道了“网上‘黑市’个人信息随意买卖 查身份信息只需提供手机号”等网上贩卖个人信息情况。据了解,犯罪嫌疑人利用网络工具查询获取个人隐私信息,频繁贩卖滴滴打车记录、手机通话记录、淘宝收货地址等信息情况。

上述案件只是当前个人隐私泄露的冰山一角。随着此类事件的频繁发生,信息倒卖黑市产业链等问题,让个人信息安全面临着越发严峻的挑战。

作为“常在河边走”的第三方信用服务机构,确保自身在参与推进社会信用体系建设工作的过程中不发生数据安全问题,既是开展工作的基本要求之一,也是进行信息共享的重要前提。例如芝麻信用今年专门设置了首席隐私保护官,坚持信息采集时在采集端和授权端双授权,非经本人授权,不得采集加工和应用;新华信用也聘请了专门的隐私保护团队。

“在技术不断高速发展的当下,数据安全的‘矛’与‘盾’也在不断高速发展,没有持续的高投入进行保障,很难在技术层面具有持续确保数据安全的能力。”曾途认为,在政策层面,应加快信用信息法律体系建设。除了企业自身需在经营理念、公司制度、安全技术、数据使用以及安全制度等方面多管齐下外,重视人才、加大投入、持续投入也非常必要。曾途认为,在大数据时代,由于各种大数据系统发展变化快、应用场景广,大数据在技术、管理和运营等方面面临着诸多严峻威胁和挑战,要保障数据安全,在宏观层面,要健全数据安全相关法规;在操作层面,要持续稳定的投入,以及对优秀可靠的团队和一流的设施加以维护。

“国际经验表明,健全的信用法律体系是社会信用体系健康发展的前提。”曾途举了个例子,“美国制订了16项关于基本信用管理的法律,形成了完整的框架体系,解决了信用贷款发展中保护借款人隐私权、正确评估和报告借款人信用状况、公平授信等问题。当前我国还处在社会信用体系建设的初级阶段,还没有形成较健全的信用法律体系,需要在未来立法工作加以完善。”在国家发改委个人信用信息采集和公示的专题会上,几乎所有第三方信用服务机构都建议个人信息数据的采集与隐私保护迫切需要健全的法律法规及相关标准来规范和引导。

今年5月,最高人民法院与最高人民检察院联合发布了《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》及相关典型案例,对保护公民个人信息不力的商业机构、某些非法利用公民个人信息的机构单位起到了法律威慑作用。让我国在个人隐私保护的法律建设上又迈进了一步。

“在行业信用体系建设中政府、企业、用户都是数据的生产者、采集者和使用者要从根本上保障信息安全,必须从多方入手,建立一个适合我国国情的信息安全生态圈,让政府、企业、用户分别承担起相应的保护信息安全的责任。”陈登立认为,当务之急是建立起一个完善的、具有较强可操作性的个人信息法律保护体系,明确个人信息的权利边界,个人信息收集及使用者的责任、义务,及侵权救济等问题。同时还要完善个人信息保护法律的配套实施细则、法律解释,增强个人信息法律保护的可操作性,加强企业对个人信息泄露的问责机制和处罚力度。此外,企业也应加强行业自律,并重视自身信息安全的软硬件建设和内部信息安全规章制度建设。

周君认为,对于个人隐私,技术上可以采取脱敏的方式,在不影响数据采集质量的前提下,可以隐去一些身份信息;参与这项工作的相关的人员要加强保密教育,加强信息安全的教育,形成长效的信息安全保障机制。

张英杰表示,“除了需要不断提升技术外,从宏观政策面上,需要出台相关的法规和规范,有法可依,有章可循,目前有一些地方性规章条例,但需要更强力的法律约束,有更加完备的操作细则。从企业操作来看,通过签署保密协议获得对方的授权,除了第三方公开的数据,其他都需要经过授权。”

“信用建设要有所作为。我们在信用信息采集归集共享中,要认真落实关于个人信息隐私保护等信息安全要求。”连维良表示。

失信受限 守信畅行

创新产品 因地制宜

让群众收获诚信“红利”

今年1月12日,由国家发改委、交通运输部等部门建立的“诚信春运公众监督平台”正式上线,这是首次将信用工作和春运工作融合起来,将逃票、超载等行为计入征信体系,利用平台引导社会大众积极参与信用建设。中诚信受国家发改委委托,进行2017年“诚信春 运”评价。“我们做这次评价,主要是找出春运信用体系建设存在的主要问题,发现薄弱环节,有针对性地就“诚信春运的建设提出信用记录、守信联合激励和失信联合惩戒等方面的政策建议。”张英杰告诉记者。

BBD 则向全国信用信息共享平台提供了盐业、煤炭、电力、石油天然气、交通运输、电子商务、旅游、房地产、广告、政务10个行业的大数据信用红黑名单,目前对食品安全行业、环境污染行业的大数据红黑名单也实现了T+0更新。“只有红黑名单的更新频率实现T+0,才能更大限度遏制失信者的侥幸心理、并让守信者最快感受‘获得感’,从而真正实现让失信者无路可走,让守信者大道无边。”曾途说。

“受国家发改委财金司金融处委托,我们梳理涉金融领域黑名单 5000 余家,重点关注名单十余万家。” 李少卿告诉记者,联合征信通过统计梳理涉金融领域黑名单和重点关注名单,最终形成“我国涉金融领域失信关联黑名单和重点关注名单”。目前在梳理全国涉金融领域黑名单的期间,由国家信息中心提供 40 余万条失信主体数据,联合征信计划对这些数据进行深度挖掘,形成分析成果后报送国家发改委。此外,联合征信根据企业征信、个人征信、资本市场和信贷市场信用评级业务的需要,研发了企业征信业务系统及配套企业征信数据库,为企业征信业务的开展提供基础服务和业务支持。数据库的信息来源包括现场调查所获取的信息,工商、税务、环保等政府部门官方发布的信息,从行业协会、行业自律组织等获得的行业信息,通过互联网抓取的各类公开信息等。数据库目前已覆盖全国 4000 余万家企业,积累具有实地调查记录的企业信息超过 3 万家。

除了名单,还有系统平台类的建设。汤澍吉告诉记者,目前大公国际已与潍坊市金融工作办公室达成区域信用链风险预警系统项目合作意向,将预警潍坊市全区域内企业信用风险,建立起政府、金融机构和企业间的信息联动,构建起以信用风险预警平台为最终应用的平台体系。

在国家工商总局和北京市工商局的委托下,凭安信用建设了全国第三方网络交易平台监管系统,截至 9 月底,基于《全国网络交易平台监管服务系统》的本地化数据服务已在广西、江西、四川、内蒙古等多个省市正式上线运行。在江苏、浙江、安徽信用主管部门和旅游管理部门的支持配合下,凭安信用建设了服务于长三角三省一市的旅游信用及相关旅行资讯查询、公示窗口,既服务于长三角旅游行业的政府统一监管,也便于游客旅行资讯查询。在这个平台上,可以查询旅行社的基本登记信息(如地址、联系电话等)、资质信息、失信的旅行社及导游资质、风险预警等信息,便于政府和社会及时发现和规避风险。

大公国际参与了甘肃省全省的扶贫信用体系建设,开发了相应 APP,实现了监管部门、企业、民政及信用服务机构的逐步贯通,目前归集了 200 万人以上的信用信息和信用记录。在校园诚信方面,大公国际还在上海、江苏、天津等地开展校园信用管理建设。从学生到老师,包括校园贷、学术、社会诚信、处罚等方面归集相关信息……

“过去我们的服务对象很清晰,大多只针对金融行业。现在既要满足原有的需求,还要满足政府和社会民众的需要,输出的产品如何增强整个社会对信用建设的获得感,是我们考虑的越来越多的问题,现在也正在向这个方向努力。”张英杰说,参与社会信用体系建设本身,也在促进企业积极创新,有利于企业和征信行业自身的发展。

12 月的北京已是寒冬,但第三方信用服务机构参与社会信用体系建设的“热度”却日渐高涨。相信,随着第三方信用服务机构凭借其专业优势越来越深入地参与到社会信用体系建设的进程中来,诚信中国定会加速到来。

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