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全面分析:监管紧急叫停批设网络小额贷款公司

《每日经济新闻》记者获得的这份名为《关干立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(以下简称《通知))的文件明确表示,为贯彻落实国务院领导同志批示精神,经商网贷风险专项整治工作小组办公室,自即日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

《通知》还显示,近年来,有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小额贷款业务,部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。

此外,据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市,有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。

从各地的家数来看:广东省最多,有43家;其次是重庆市,有28家;江苏省和江西省分别排名第三和第四,分别有21家和13家;浙江省有9家,排名第五;其余省市分别有1~8家。

有法365首席经济学家李虹含认为,对网络小贷公司的规范有利于互联网金融企业未来走向成长正轨,网络小贷公司作为互联网金融的重要组成部分,同时也是普惠金融体系的重要组成部分之一。根据2017年中央金融工作会议与十九大报告中关于建设普惠金融体系,防控金融风险的要求。网络小贷在发展过程中的不规范需要规制,但其可取之处在于提供了弱势金融群体所需资金。此次《通知》响应防控金融风险的指示要求,同时对构建更加完备有效的普惠金融体系有重要作用。

当晚,有多位接近监管部门的人士对互金咖确认了上述消息。“我们已经看到这份文件了。”

此前,“现金贷”在缺乏征信体系下的滥放贷款、多头借贷、暴力催收和高利贷已引起监管部门高度关注。特别是一些做大的网贷平台纷纷通过申设、收购或入股等方式获得网络小贷资质,将其现金贷业务披上合法化的外衣。

早在今年9月,央行副行长易刚公开强调,“凡是搞金融都要持牌经营,都要纳入监管”。通过牌照准入限制、定期财务审查、合规性审查等办法,从源头净化行业和市场环境。

网络小贷新设叫停背后

在网络小贷新设一律叫停背后,北京大学新金融和创业投资研究中心研究员对互金咖表示,尽管网络小贷并未较之传统小贷有根本突破,但其存在意义主要在于,在小贷公司其他渠道融资必须获得地方金融监管部门批复的现有监管体系下,网络小贷进行其他渠道融资创新会受到地方金融监管部门更大程度上的支持,例如部分地方支持鼓励所辖网络小贷公司通过本地金融资产交易所(中心)作类资产证券化融资。

此前,很多互联网金融企业旗下甚至拥有不止一家网络小贷牌照,且在不断新增网络小贷准牌照,此举一是为了应对区域监管政策调整的可能变化,二是为了解决存量网络小贷实缴资金不足以支撑起放贷量的问题。

互金机构纷纷申办网络小贷的主要动机有两点:

其一,资产端方面,网络小贷实现了线上经营区域的全国化以及经营范围的扩大化。传统小额贷款公司只能在批复地所在区域经营,网络小额贷款公司的经营范围一般都明确可以通过互联网方式线上开展全国范围内的贷款业务。

此外,很多网络小额贷款公司的经营范围突破了传统小额贷款公司的小额贷款业务,部分地方允许网络小额贷款公司开展票据贴现、资产转让等业务。

其二,资金端方面,融资渠道与融资杠杆的放宽。传统小额贷款公司的融资渠道除自有资金、捐赠资金外,融资渠道局限在不超过两家商业银行,外部融资金额则不得超过自有资金的50%。

不过,网络小贷新设一律叫停的话,对现金贷影响还是很大的。现金贷基本上只有一端就是放款端,资金端都来自于机构。如果以后要求现金贷平台没有互联网小贷资质就不能做业务的话,现在的几百家现金贷公司至少得死掉99%。

暂停的主要原因还在于,现金贷现在市场都觉得风险比较大,其次之前就有风声传出来过说现金贷没有互联网小贷牌照,将来可能会暂停,所以现金贷公司现在办互联网小贷的风头比较劲。

实际上,今年上半年,整体互联网小贷的批准规模已经超过去年全年,大家都在赶着政策下来之前尽量批复,监管层此举应该也是在遏制上述行为。

巧合的是,当天另有消息称,有现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知。对此,蚂蚁金服回应称,近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用,不当催收,没有按照协议履约等问题,所以暂停了合作。

随着现金贷“暴利、高利贷、暴力催收”的黑历史被不断曝光,宁波、重庆、上海和广东等地也已陆续整顿现金贷业务。

此前,重庆市金融办于11月6日下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》。此次自查对象针对重庆市金融办批准设立的网络小贷公司。该通知指出,各公司要对自设立以来开展的现金贷业务情况进行自查。自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。

这些消息对于现在 现金贷市场等于在背后重重的给了一锤子。

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