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归集信用大数据 强化中小企业信用体系建设

中小企业融资难题由来已久,并在一定程度上制约着企业发展。造成“融资难、融资贵”的原因较多,既有中小企业自身问题,也有金融体系不健全的问题。而近年来,随着一系列支持中小企业发展的政策措施出台,中小企业的融资渠道不断拓宽,资信评估成为中小企业进入资本市场的“通行证”。

作为独立的第三方,信用评级机构凭借自身专业化优势为信用良好的中小企业出具客观、公正的信用证明,便利中小企业在资本市场开展筹资活动。在2017年7月19日举行的第五届中国中小企业投融资交易会上,本报记者就中小企业信用融资等问题,专访了东方金诚国际信用评估有限公司(以下简称“东方金诚”)董事长罗光。

记者:中小企业融资难是国家一直要解决的问题,请问我国中小企业融资的现状如何?

 

罗光:中小企业已逐渐发展成为我国经济中的一支重要力量。为促进中小企业的健康发展,近年来国家从物权保护、行政审批、财税优惠等方面先后出台了一系列支持政策,有效改善了中小企业的经营环境。但是,中小企业的发展仍然面临不少困难,其中融资渠道不畅始终是制约我国中小企业进一步健康发展的瓶颈之一。

援引渣打银行的一组数据,“2017年6月渣打中国中小企业信心指数(SMEI)显示,中小企业综合指数连续第三个月出现下跌。6月SMEI由5月的56.9大幅降至54.7,为近16个月以来最低水平。其中,6月中小企业信用环境指数由5月的53.6降至51.0,反映出中小企业信用环境进一步收紧。银行对中小企业放贷意愿指标由5月的53.8降至49.5,首次降至50以下水平,为自2014年SMEI调研启动以来最低,表明银行对中小企业更加惜贷。”

记者:在国家大力支持的背景下,中小企业融资难迟迟没得到解决的主要原因是什么?

  

罗光:中小企业融资难是一个世界性难题,已经引起社会各界的广泛关注。即使是国家有政策大力支持,但在中小企业融资需求和对中小企业的资金供给上仍存在巨大的缺口。导致缺口的主要原因是多方面的。

在中小企业方面,至少存在如下两个短板。第一,中小企业尽管展现出了灵活性,但抵御风险的能力相对较弱,尤其是在经济增速下行周期,中小企业往往率先暴露信用风险;第二,中小企业的财务资料质量相对较弱,因而为了证明自身的信贷能力必须提交相当多的经营资料。

在银行方面,对中小企业提供信贷的动力不足,普遍存在惜贷行为。这主要存在三方面原因。第一,中小企业信用风险相对偏高,部分企业坏账率居高不下;第二,中小企业融资规模小,但提供贷款所需的成本较高,性价比不高;第三,在流动性和金融创新相对宽松的情况下,银行的其它业务机会较多,导致中小企业客户的吸引力不足。

在资本市场方面,尽管有中小企业集合债、集合票据、小微信用增进债、双创债等债券品种存在,但上述债券品种目前的占比不高。究其原因,我国尚未真正放开高收益债发行,而且在信用风险陆续爆发、刚性兑付被逐渐打破的情况下,投资者对中小企业债券品种的需求不足。

记者:第五次全国金融工作会议提到,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫。监管层如何解决中小企业金融服务供给不足问题,您有何看法?

  

罗光:第五次全国金融工作会议将加强对小微企业、“三农”和偏远地区金融服务和金融精准扶贫作为向实体经济倾斜资金的重要环节。

预计监管层将从监管角度引导金融机构向中小企业提供金融服务。具体来说,一是要求银行设立普惠金融部,面向中小企业等普惠金融群体提供服务;二是在对银行、保险等金融机构的监管指标体系中,加入向中小企业提供金融服务的指标;三是在对银行、保险进行综合信用评价和社会责任评价中,将普惠金融方面的责任履行情况纳入其中,督促金融机构必须在普惠金融方面有所作为;四是在中小企业不良贷款管理方面给予特殊政策,适度降低中小企业贷款性价比过低的问题。

记者:作为专业的信用服务机构,东方金诚在提升中小企业信用能力、解决中小企业融资问题上有何建议?

  

罗光:我们对政府有以下3个方面的建议。第一,地方政府应以地方政府信用为依托,积极利用绿色金融等政策,设立地方产业引导基金或者地方信用扶持基金,推动中小企业绿色发展。一方面,通过绿色金融等模式吸引金融机构、债券投资者的资金间接扶持中小企业发展;另一方面,由基金为中小企业直接提供股权、债权投资资金;或者由基金向中小企业提供信用扶持。

第二,地方政府积极发展政策性信用担保,为中小企业定制信用担保服务。

第三,加快实施城市信用体系建设,归集关于中小微企业的公共信用数据。并向金融机构、信用服务机构开放工商数据、税务数据、社保数据、金融数据、财务数据、行政许可与行政处罚数据等公共信用数据,利用大数据挖掘分析技术和信用评级技术相结合,开发和应用“税易贷”“电易贷”等信用金融产品。

我们对中小企业的建议是:一方面,业务方向向绿色发展转型,争取利用绿色资金,并降低环境风险导致的下行压力;另一方面,积极配合城市信用体系建设,提供高质量的信用数据,珍惜信用记录。

东方金诚作为一家国有信用服务机构,是全资质的信用评级机构,子公司北京东方金诚信用管理有限公司还是中国人民银行备案的企业征信机构和国家发改委行业信用体系建设的合作征信机构。

东方金诚利用自身优势,在为中小微企业和“三农”提供信用服务方面,做了如下努力。第一,协助城市开展以中小企业信用体系为重点的信用体系建设;第二,利用各地归集的信用大数据,开发了面向中小企业的信用授信模型和农户的授信模型,已经在山东、内蒙古和江西等地投入试运行,即将进入正式运营阶段;第三,东方金诚是中国东方资产管理股份有限公司旗下的信用服务机构,利用集团的全牌照金融服务优势,综合发挥大连银行、东兴证券、中华联合保险、邦信小贷等在中小企业金融服务方面的作用。

 

选自:金融时报

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