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为什么要培育和发展信用服务业?

为什么要培育和发展信用服务业?

为什么要培育和发展信用服务业?

 

由于“银行”是信用信息的“主要提供者”和“主要使用方”,银行征信系统于是成为整个联合征信的“关键部分”。如何处理银行征信系统与联合征信示范工程的关系,如何处理“银行征信系统”与“中介机构”发展的关系就成为必须解决的问题。由于银行征信系统“只是像记事本一样如实地记录客户原始的信用信息,然后不加任何主观判断地汇总生成信用报告……供全国所有的银行查询”,不涉及相关信用产品增值服务,信息也不全面,也不属于国际惯例中要求的“第三方征信”,这就为银行与外部系统的合作提供了可能,也为其它信用中介机构的生存和发展提供了必要空间。

在整合信用信息资源促进信用服务业发展方面,政府要发挥积极作用。信用中介机构要生存和发展首先就要有信用信息的正当来源,同时,要有市场需求。信用中介机构的发展离不开信用原材料和信用产品的市场需求。从目前来看,我国信用业呈现的是供需双重不足的局面,并已开始呈现出恶性循环:一方面,由于缺乏现代信用意识,并没有将信用看作商品,因而信用服务行业的社会需求不足,社会对信用产品的需求十分有限,普遍缺乏使用信用产品的意识,而作为主要需求方的银行又高度依赖于其自身的征信系统,从而使得信用中介机构因缺乏市场而难以发展起来;另一方面,从信用服务的供给来看,由于信用信息数据瓶颈等原因使得国内民间第三方征信机构发展缓慢。为打开这种供需双重不足的局面,政府要发挥重要作用。美国政府就很注重为信用产品的应用创造市场需求,利用多种手段引导市场交易者进行信用评级或者利用信用评级,如通过在法律中做出明文规定、监管机构的有关监管规定、储蓄协会对投资对象的信用等级规定等等。

因此,要培育和发展信用服务业,首先需要政府在整合各种信用信息资源促进信用信息开放方面发挥重要作用,同时要培育市场需求,鼓励银行等部门积极与中介机构寻求全方位的合作。银行为了能给客户提供更有效的服务,促进自身更好的发展,降低银行风险,从目前来看,应积极寻求有效的途径,利用外部系统和相关征信力量。具体地说,银行征信中心应考虑与社会信用中介机构的积极合作,发挥各自的优势,如银行在建立内部信用评级体系过程中,应以市场化交换的方式积极向社会信用中介机构寻求咨询和技术援助或同时使用参考外部信用评级结果并开放相应的征信中心数据等。

 

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