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信用卡按时还款 为啥还有逾期记录?

想要弄明白这些问题,就要先弄明白三个概念。信用卡逾期如何界定?什么是还款成功?不同的还款方式,还款结果会有哪些不同?

据《中国银行卡行业自律公约》规定,最多延迟3天,还款差额10元以内,将不再收取罚息。《公约》规定,银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒,并且提供至少3天还款期限。也就是说,在规定的还款日过后的3天内,持卡人还了钱,银行都应该视为全额同期还款,不得罚息。需要注意的是,3天指的是自然日,不是工作日。

怎样才算还款成功?据人民银行征信中心报道,“在还款日到来之前,把应还的欠款全部打到还款账户内才算还款成功,还款方式可以是现金存款、网银转账、电话转账等方式。

哪些还款方式,容易造成逾期?第一种是中介代还款,即当持卡人的信用卡最后还款日到期时,本人一时之间无法全额还款,最低还款又要支付高额利息的情况下,为了保持良好的信用记录,可以委托中介或第三方机构代还,之后再以刷卡消费的形式,将还款金额刷出,这样一来,持卡人既有还款记录还有一笔消费记录。如果一些第三方机构在代还时,因疏忽没有及时转账,这就会导致不必要的逾期记录。需要注意的是,信用卡代还款本质如同信用卡套现,现在信用卡代还款属于灰色地带。

第二种是跨行转账还款。跨行转账还款就会存在两个银行间账务处理时滞,如果耽误的时间过长,或错过最后的还款时间,从而导致钱未按时还上,就会造成逾期记录。

第三种是一行多户。不少人在同一银行中都有多张银行卡,一些马虎大意的网友容易转错账户,以为自己已经转账到了需要还款的账户,其实是还到了另一个同行账户,这样很容易造成逾期。

第四种是APP还款会延期到账。现在很多网友喜欢用支付宝等APP还款,用这种方式还款,一定要提前还款,因为会延期到账。需要指出的是,购物退款,在还款日之前退还到信用卡里的货款,不能抵当月的还款金额。

如果已经出现了逾期,我们该如何消除逾期记录?可以通过以下三种途径。

一是找客服帮删除逾期记录。银行通常会每个月往人民银行征信中心上传一次客户信用卡、贷款还款等记录,所以在银行还没有把信用卡逾期记录上传到征信中心之前,还有机会删除逾期记录。如果你之前的信用良好,且逾期时间不长,可以联系银行信用卡中心客服,详细说明逾期还款的情况,并保证以后按时还款。银行一般都会帮助删除逾期记录。

二是找银行开非恶意逾期证明。如果你的逾期记录已经被上传到人民银行征信系统了,还可以跟银行好好沟通,让银行相信自己不是故意逾期的,让银行帮忙开出“非恶意逾期证明”。这个证明有助于你以后贷款的申请。

三是等5年后逾期记录自动消失。如果上两种方法都行不通,那只能等5年后逾期记录自动消失。据《征信业管理条例》第三章第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

最后为了避免要应对处理逾期记录的麻烦,小M提醒大家,信用卡还款前要谨慎选择还款方式,尽量提前几天足额还款到账。一旦出现逾期记录,不但贷款买房买车受限制,出国、找工作都会受影响。

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