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前海征信总经理邱寒: 要降低成本 必须朝着金融科技转型

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虽然互联网金融公司借款年化利率可能高达20%以上,但借款人依然趋之若鹜,这其中的原因是什么?11月30日,在21世纪经济报道主办的第十一届亚洲金融年会——互联网金融论坛在北京举行。前海征信总经理邱寒在论坛上给出的答案是,中国个人信贷的市场依然不完善。“很多银行主营业务集中在对公信贷上,个人贷款不能说没有,但是很多集中在有抵押的贷款,很难凭一纸信用快速贷到一笔钱。”

对于互联网金融产品的高年化利率,邱寒坦言确实不低。“互联网金融公司普遍收的年化利率非常高,有时候高达百分之二三十,最高60%都有,但这并不意味着互金公司赚得盆满钵满。”

其中主要的原因是互联网金融公司成本较高,主要包括资金成本、风险成本、运营成本。

资金成本。对于一般的银行来说资金成本一般在5%以下,但对于互联网金融公司来说则远远高于这个基准,通常都在8%以上,有些甚至达到了10%到12%。

风险成本。互联网金融的坏账率在5%-15%的区间里,视不同机构风控能力不一样而不同。

运营成本。获客成本、流量成本居高不下,让运营成本常年处于5%-15%的水平。

“如此一看,几项成本加一加会发现已经快30了,这样的成本还是说在风控没有出现重大漏洞时候,成本非常高昂。如果是互联网金融公司只跟客户收着百分之十几的费,一定不能赚钱的。即使收20%到30%也不见得每一家都能赚钱。这当中能赚钱的其实并不多,这是一个非常考证专业能力和管理能力的行业。”邱寒表示。

除此之外,互联网金融公司还面临一个巨大的挑战,就是欺诈,欺诈会造成不良率快速上升。行业的不良率在什么样的水准呢?“我们的估测可能是在5%-15%的区间里。”邱寒称。

一旦互联网金融公司“踩雷”,会让公司的成本快速升高。

想要降低成本,必须朝金融科技转型,邱寒表示,最终解决方案没有其他选择,只能从科技角度来选择。

“原因很简单,我们面对的是消费者,中国13亿人口泱泱大国,如果靠人去解决个人信贷的问题,必然面临第一规模上不去,第二运营成本非常高昂的情况。后续需要一个技术解决方案的方式。”邱寒称。

技术的解决方案,目前行业当中已经从很多角度进行了尝试。如身份的欺诈问题,可以通过人脸识别,线上身份认证来解决;人工成本问题,可以使用机器人客服;个人征信问题,可以利用大数据进行评分等等。

 

 

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已有 2 条评论 新浪微博
  1. 互联网金融公司借款年化利率可能高达20%以上,但借款人依然趋之若鹜,这其中的原因是什么? 就好像当您最爱的人病了,当你最亲的人遇到危难,当一个工薪阶层在一个人情冷漠的时代里遇到通过借贷可以解决紧急的危难之时!说明金钱往往不是代表金钱本身,趋之若鹜的是工薪阶层,乘人之危的是资本运作

    2016年12月17日 00:22来自新浪微博 回复
    • 征信宝

      2017年3月14日 10:35 回复

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