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征信中心增值产品应用初见成效

来源:《中国征信》2016年第12期。

在向服务型机构转型的过程中,征信中心在扎实做好基础信用报告服务的基础上,紧紧围绕市场需求开发出一系列增值产品,努力为金融机构和相关政府部门防范信贷风险、维护金融稳定提供服务。目前有三种增值产品正式投产:关联企业查询、重要信息提示(包括对公业务和个人业务)、信贷资产结构分析产品;个人信用报告数字解读产品正在验证试用,所有征信系统机构用户都可参与。关联企业查询服务

关联企业查询产品利用企业征信系统企业基本信息和担保信息,整理挖掘出企业与企业、企业与个人之间以资本、经济利益为纽带的33种关联关系,为用户提供关联关系线索,帮助金融机构及时发现企业集团性风险、担保链风险,防止关联企业群体或集团企业过度负债,对潜在的传导性风险及早采取风险防范措施。

该产品提供界面单笔查询和接口批量查询两种服务方式。全国性银行和非互联网接入的地方性金融机构均可单笔查询。目前需要接口批量功能的机构必须能直连企业征信系统,现在只有全国性银行具备条件,截至2016年底,已有国开行、农行、中行、交行、广发开通了接口批量功能。

目前产品的主要使用部门为金融机构的风险管理、信贷管理、信贷经营、催收等,应用于客户准入和信贷审查、集团客户授信决策、贷后风险监测、信贷政策制定、风险管理制定等场景。截至2016年10月31日,共为27990个金融机构及其分支机构、67956个查询用户开通了查询权限,通过该产品发起查询76.27万家企业(主企业)的关联信息,查得关联企业共计5843.32万家,其中,界面单笔查询38.34万家主企业,批量查询37.93万家主企业。

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重要信息提示产品

重要信息提示产品是利用征信系统即时更新数据,定期将各机构用户的本机构客户在其他机构出现重要事项的信息,主动推送给该机构用户。产品可用于贷前审查、贷中审查和贷后管理中,应用于风险管理、信贷审批、催收等多个业务部门,及时发现本行好客户在他行的异常行为,防范借款人交叉违约。

该产品分为对公业务和个人业务,信息提示方式包括页面展示和下载、接口主动推送、邮件主动推送;提供的重要信息包括“新增五级分类不良”、“法人新增逾期60天/90天”、“自然人新增逾期61-90天/90天以上”、“信用卡账户状态新增‘呆账’”、“自然人新增入库账户”、“新增失信被执行人”等提示信息。

截至目前,重要信息提示产品已为通过金融专网接入企业和个人征信系统的700多家授信机构顶级机构主动推送提示信息,提供产品服务,累计推送对公业务提示信息145.7万条,累计推送个人业务提示信息3.5亿条,各类提示信息具体情况见下图。从使用情况来看,机构用户普遍认为产品使用效果明显,可以帮助其尽早发现交叉违约的高风险客户、实现对存量客户进行精细管理并降低了本机构贷后管理人工成本。

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个人信用报告数字解读产品

个人信用报告数字解读产品是利用征信系统个人信用报告的数据,使用统计建模技术开发出来的个人信用风险量化服务工具,以“数字解读”值的形式帮助放贷机构更加直观便捷地使用信用报告信息,了解客户的信贷风险状况及未来一段时间发生信贷违约的可能性。

截至2016年10月31日,有52家机构已开通“数字解读”查询权限,包括15家全国性商业银行、18家城商行和农商行、4家外资银行、5家消费金融公司、10家汽车金融公司。其中46家机构已累计查询含“数字解读”的信用报告4.92亿,查询量最大的机构已累计查询1.64亿笔。

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