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南海金融创新提速:以信用数据跨界共享破解融资难题

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11月22日,“信用为本·跨界共享”——广东金融高新技术服务区(下称“金融高新区”)金融创新发展大会在南海举行,来自省、市、区政府部门、金融机构以及企业代表共700多人赴会。

围绕“信用”与“跨界”两大主题,会上启动了南海区“政银企”征信云等多个项目,签订了百亿元粤科南海并购母基金等一系列协议,既是金融高新区历年来发展成果的展示,也是进一步推动金融科技产业融合创新发展的新开始。

此外,《广东金融高新技术服务区跨界创新行动计划》(下称《行动计划》)也于同日正式发布。根据《行动计划》,围绕推进金融创新和规范金融发展双主线,金融高新区将打造全国金融创新示范区、全国“互联网+”众创金融示范区核心区、国家制造业创新中心核心区,以及广佛都市圈核心区。

南方日报记者 王芃琹 高绮桦 林佳 唐梦

从“抵押为主”升级为“信用为本”着力打破中小企业融资困局

当前,供给侧结构性改革浪潮正席卷全国。作为该改革的核心内容之一,降成本一直是政府、企业、金融机构等共同关心的话题。

一直以来,以“抵押为主”的借贷模式,让众多轻资产中小微企业陷入融资难、融资贵的困局。这对制造业大市佛山而言,更是阻碍经济快速发展的一大掣肘。

当前,佛山正着力建设中国制造业一线城市,打造国家制造业创新中心,积极申报国家产融合作试点城市,这些都离不开金融业的大力发展与支持。而信用是金融创新发展的基础,金融生态建设的核心在于社会信用体系建设。

为此,佛山市市长朱伟昨日在会上表示,佛山将以建设金融安全市为目标,力争率先形成“信用为本”的金融服务模式,为全市金融科技产业融合创新发展提供基础保障。

与此同时,金融高新区作为广东省金融创新重要平台和金科产融合创新试验区,也一直在积极探索一条从“抵押为主”升级成为以“信用为本”的金融发展新路径。

“我们要在‘信用’这一环节上下文章,着力解决中小企业融资难问题,促进金融更好地服务实体经济,助力供给侧结构性改革降成本措施。”广东金融高新技术服务区发展促进局党委书记、佛山市委常委、南海区委书记黄志豪说。

昨日大会现场,围绕“信用”这一主题,多个平台与项目进行了展示与发布。包括“创融汇”佛山创新创业服务平台、南海区信用与金融创新应用平台、广东省中小微企业信用信息及融资对接平台、“广东省征信体系示范区建设备忘录”、南海区“政银企”征信云项目等。

其中,南海区“政银企”征信云项目是基于南海区数据统筹构建而成。南海区数据统筹局副局长林莉介绍,征信云在涵盖南海区71个部门及公共企事业单位、覆盖全区20万家市场主体、长达22年历史数据基础上,还汇集了银行、保险、融资担保、小额贷款、融资租赁、股权交易中心等各类金融机构数据,以及企业提交的用于补充完善自身信用情况的数据,建立区企业信用数据档案。“该项目以信用为本,推动数据跨界共享,力争解决困扰金融机构与中小微企业多年的融资难、融资贵问题。”

探索“跨界共享”新模式助力国家制造业创新中心建设

站在“互联网+”风口,“跨界”已成为时代潮流。

作为一座以实体经济为主、以制造业为主、以民营经济为主的城市,佛山一直在推动金融科技产业融合发展,提高金融服务实体经济的能力,促进经济加快发展。

“早在2010年,佛山就依托广东金融高新技术服务区,开始金融与科技、产业的跨界探索,相继建设引入了佛山民间金融街、广东金融高新区股权交易中心、深交所全景网(广东)路演中心等重要平台。”朱伟表示,截至目前,以广东金融高新技术服务区为载体,佛山初步构建起金融科技产业融合创新体系,金融科技产业融合创新发展取得明显成效。

金融是实体经济的“血液”,实体经济的发展离不开金融的支持。当前,佛山正致力建设中国制造业一线城市,打造国家制造业创新中心,积极申报国家产融合作试点城市,这些都离不开金融业的大力发展与支持。

在此背景下,近年来,南海区及广东金融高新区一直着力促进金融跨界合作。其中包括政府部门之间促进金融创新的协作;金融业态之间,包括资本市场、信贷市场、保险市场以及金融新业态之间的合作;金融与非金融行业之间的跨界融合以及金融、科技与产业的深度融合创新。

此次大会上,南海区政府便联合粤科金融集团、广州南粤基金管理有限公司共同设立了100亿元的“粤科南海并购母基金”,以此推动金融与科技、产业深度融合发展。

同时,佛山海晟金融租赁股份有限公司(下称“海晟金租”)授信合作项目也正式签约,海晟金租与广东省装备制造业相关的协会,以及重点合作企业签署战略合作协议,为协会与公司提供优质的金融租赁与融资租赁服务。

朱伟表示,佛山将依托广东金融高新技术服务区的产业金融优势,加快建设“金融·科技·产业融合创新发展综合试验区”,围绕珠江西岸先进装备制造产业带部署创新链、资金链,在广东金融高新技术服务区打造“特而强”“聚而合”“精而美”的珠西创投小镇。

他还指出,结合南海区正在打造的珠西装备制造业按揭中心,准备落地的百亿南海粤科并购母基金等,佛山将着力发展制造业金融,不断提升产业链、创新链、资金链融合发展水平,通过“三链”跨界共促、共享、共融,助推佛山制造业转型升级和经济、金融、科技可持续健康发展。

■纵深

多部门共同启动“政银企”征信云建设

在22日召开的“信用为本·跨界共享”——广东金融高新技术服务区金融创新发展大会上,南海区发改局、区金融办、区数据统筹局、建设银行佛山分行、人保佛山市分公司、国信证券广东金融高新区分公司、佛山市机械装备行业协会、南海区总商会直属商会、南海区上市促进会等共同启动了“政银企”征信云项目建设,希望通过数据信息的互通,破解中小微企业融资难、融资贵问题,优化投融资结构,降低营商成本。

政府、金融机构、企业三方合力构建征信云,也将加快南海社会信用体系建设,推动社会各界参与共创南海金融信用生态圈。

涵盖20万家市场主体22年历史数据

由于信息分散、信息不对称,导致金融机构对中小微企业经营状况等缺乏客观全面的信息获取渠道。为了解决信息不对称问题,破解中小微企业融资困局,南海启动建设“政银企”征信云。

据介绍,征信云基于南海区数据统筹成果,目前已经包括了71个溯源单位,包括所有党政机关、公检法,以及电信运营商、水电燃气等公共企事业单位、覆盖该区20万家市场主体、长达22年的历史数据。

接下来,征信云还将汇集银行、保险、融资担保、小额贷款、融资租赁、股权交易中心等各类金融机构十多年时间数据,以及企业提交的用于补充完善其自身信用情况的数据,建立区企业信用数据档案。

“目前20万家市场主体的档案已经依申请进行公开,大家可以通过征信云平台了解企业过去的所有情况,包括税务缴纳等信息。”南海区数据统筹局副局长林莉呼吁,企业要积极完善自身档案,如有新情况,可以及时向数据库推送,提高企业信用值。

数据信息的互通是南海“信用为本”金融创新的核心和关键。通过征信云,金融机构可以查询企业的综合信用数据,从而更客观、全面、科学地对企业信用进行评估,筛选出潜在优质诚信客户,降低金融风险,提高融资效率,实现金融业务创新。

与此同时,金融机构之间还可以利用征信云实现跨界信息查询。“比如说,保险业拥有众多企业出险率数据,这些都可能成为银行对企业融资能力评估的依据。”林莉透露,在交流过程中,不少金融机构均表示希望政府为金融界创建更多数据信息交流的平台。

值得关注的是,对于优质诚信的中小微企业来说,征信云平台的建设将使其融资变得便捷高效,降低融资成本,实现信用资产转化,赢得发展壮大的机会。

数据显示,目前南海区20万家市场主体中,“尖子生”企业约占总数的5%,有负面信息的企业约19000多家,占比约为14%,其余为守规矩的“乖孩子”企业。

“如果金融机构对企业信息不了解,‘乖孩子’的融资机会就会被有负面信息的企业所降低,融资成本也会随之增加。”林莉说,希望通过征信云将“乖孩子”的档案呈现给所有金融机构,帮助他们解决融资难、融资贵的问题。

利用数据对接优化部门业务协作

“政银企”征信云的建设,对于政府部门来说也是一个利好消息。通过该平台,政府部门可以在产业政策、财政扶持、融资支持和市场监管等方面进行创新,提高相关工作的精准性和高效性。

同时公检法部门也可通过征信云创新司法衔接,将违法违规经营、破坏市场秩序、恶意违约失信企业纳入司法惩戒范围,提高法律威慑力。

事实上,作为全国首个区一级数据统筹机构,南海区数据统筹局近年来已经先后搭建了法人平台资源目录、市场监管网络化平台、政务数据资源目录平台、地图库平台等,而这正是该区创建“政银企”征信云,打通政府、金融机构与企业之间信息渠道的底气。

其中,法人平台早在2014年就完成建设,有效打通了企业信息在部门间的共享通道,为跨部门业务协调和流程再造提供了支撑,不仅提高了政府对企业的服务水平,完善市场监管执法,营造良好的市场秩序,也增强了政府在制定产业政策时的科学性。

目前,法人平台已经收集了涉及51个部门、20万家企业、9984个数据项,涵盖了企业基础信息、经济数据、综合治税、科技创新、企业信用等相关业务数据,实现了“一企一档”。

未来该平台还将逐步拓展成横跨物联网、互联网和政务网三大数源渠道,如环保监测、网购信誉记录、审批、网格巡查、执法等,打造成以政府部门为主体、企业为客体、加上时间和渠道四个纬度的全息数据架构。

在此基础上,南海区推出全区数据“大管家”——政务数据资源目录平台,实现了对法人平台、人口库、地图库和城市环境库等7个数据库的统一管理。通过数据对接,部门之间的业务协作得到优化,理顺并简化了部门业务的协作机制。

数据显示,截至今年10月底,该平台已经收集了71个部门的数据,1044个数据表,12929个数据项,4.14亿条数据记录。“目前政府内部的信息共享和交换应用已经相对完善,接下来,我们要实现政府外部的数据交换,也就是政银、政企之间的跨界交流。”林莉说。

■机制创新

18部门构建金融联合执法机制

金融监管体系为信用环境保驾护航

“3,2,1”,伴随着金融创新发展会上现场人士的倒数声,南海区金融联合执法机制昨日正式启动。该执法机制联合南海区多个政府行政执法部门,旨在加强政府执法部门的信息共享和跨界合作,着力构建预防和惩治金融违法犯罪行为的长效机制。

无信用则无金融,无法制则无金融创新。金融联合执法机制的背后是南海区着力建立健全金融信用体系,营造诚信的金融法制环境,逐步形成健康的金融生态圈。

当前,由于金融信用环境缺乏对合法金融创新行为的阶段与激励创新,很多创新型金融与类金融机构需摸着石头过河,合法的金融创新行为受到滞后保护、过严监管等,难以实现可持续发展。

“南海法院今天正式启动金融司法服务品牌工作建设。”这是在11月22日金融创新发展大会上,南海法院院长陈恩泽给与会者发出一个强有力司法服务保障信号。

地处佛山市南海区的广东金融高新技术服务区自2007年建成以来,金融市场蓬勃发展,但金融纠纷不断攀升。从南海法院近五年受理的金融类案件来看,审结金融类纠纷共5249件,结案标的达167亿元。

“实行金融案件专业化审判,成立专门负责审批金融案件的审判厅,审理金融类民商案件,有效统一材料标准,提高审判效率,增强司法在维护金融市场秩序方面的能力。”陈恩泽道出南海法院的第一个构想,首先要对审判体制进行改革,成立专业的金融审判法庭来打造金融示范品牌服务。

同时,为解决金融类案件程序复杂、审理期限长的难题,南海法院将在立案、送达、财产保全、审理、执行各环节开设绿色司法通道。做到“案必立,诉必理”,运用繁简分流机制,缩短审理期限,提供又好又快的司法服务。

■样本聚焦

广东金融高新区跨界创新行动计划发布

金融高新区探索建立金融信用示范区

南海区昨日发布了《广东金融高新技术服务区跨界创新行动计划》,未来3年,将围绕推进金融创新和规范金融管理发展双主线,将金融高新区打造成为全国金融创新示范区,以巩固提升广东金融高新技术服务区在广东省金融改革创新与金融强省战略中的重要定位。

未来3年总投资额超800亿元

南海区副区长乔吉飞介绍, “行动计划”的具体内容,可以简单解读为“12336”,即是“坚定一个思想、瞄准两个目标、遵循三个原则、做好三个保障、完成六项任务”。

《行动计划》里提出,未来3年,南海区将利用“跨界共享”推进金融创新,力争至2018年底金融高新区集聚金融机构及知名企业超过450家,总投资额超800亿元,吸纳10万名中高端人才就业创业,对地方税收贡献超50亿元。

“虽然监管机构是分行业监管,但是不少金融机构已是混业经营,规模较大的金融集团甚至具备全牌照资质,因而跨界创新很重要。”乔吉飞说。

但是,在各类金融创新尤其是互联网金融高速发展的同时,也不断暴露出各种风险以及缺失信用、缺少共识、缺乏激励、缺少平台、缺乏联动等问题。

“实体经济是金融的骨肉,政府是信用的维护者,二者与金融相伴相生,利益共存。”乔吉飞表示,未来南海区将依托“信用为本”规范金融发展,建立完善而又具有特色的金融信用体系和监管体系,营造诚信的金融法制环境。

为此,南海区专门成立了南海区联合执法机制,建立联合防范和打击金融违法犯罪机构工作协调机制;探索由南海区法院组建金融案件专业审判团队,缩短金融案件审理周期等。

“设立金融审判庭与金融仲裁庭,这是南海的创新。”乔吉飞表示。

高端人才可享专门政府补贴

实际上,南海区近年来在“金融科技产业融合”方面的探索已初具成效。南海区金融办副主任全洪表示,综合而言,南海区在金融领域有3方面的探索创新,其中包括“以信用为本做好金融业供给侧机构性改革,以信用为本着力解决中小企业融资难的问题。”

因而,在《行动计划》里也重点提到,将建立健全信用服务体系,为企业融资背书;探索政府资源与服务跨界,构筑信息共享机制;深化金科产跨界融合发展,设立并购母基金,打造基金小镇等。

“未来南海区还将有一系列政策出台”,乔吉飞表示,如对在资本市场的融资的企业设立相应的奖励制度,同时出台政策大力引进各类、各级金融机构,推动南海地方法人金融机构多元化经营,构建具有活力又多元的金融产业链。

此外,为吸引更多人才到金融高新区集聚,《行动计划》提出,将对税后年薪超过50万元的高端人才进行10%的补贴鼓励,以及通过人才公寓、人才卡等举措增强高层次人才的归属感。

选自:南方日报

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