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消费金融的场景里,征信不可继续缺席

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毫无疑问,“消费金融”已经成为2016年互联网金融领域最火的一个词。5月19日,由算话征信赞助的“2016中国国际消费金融发展大会”在上海龙之梦酒店举行,众多业内顶尖的消费金融、网贷、征信、大数据安全公司共聚一堂,交流经验、寻求合作,探讨行业健康发展过程中,风控技术应该如何应用。

在会上,多家消金公司与风控机构先后进行主题演讲,从各自主营业务角度阐述了眼下消费金融风控环节遇到的瓶颈和解决方案。出席会议的机构代表比较一致地认为,一个完善的征信体系,是消费金融市场健康发展的前提。征信体系的缺失,不仅给行业发展埋下隐患,对成千上万个体客户的风险甄别和判断,也会加大金融机构的经营压力,间接提高借款人资金成本。大会认为,互联网金融诞生了消费金融、供应链金融等新方向,发展关键还是在于风控,而风控的关键是完善征信作为行业基础设施的作用。

与众多与会机构代表交流时,算话征信联合创始人孙坚指出,在征信体系有待进一步完善的中国,消费金融的发展其实受到了较大制约,“个人征信体系的建设是一项系统工程,甚至可以说是一个基础设施建设,涉及相关法律体系的建设、个人信用信息的分享、披露与保护等一系列庞杂的问题。我们国家的征信市场目前还不太健全,信用数据呈碎片化,这都在很大程度上影响了消费金融的可持续发展。”民营消费金融公司由于征信环节的缺失,不仅加大了风控难度,同时也提高了其贷款成本,这已成为消费金融发展的风控瓶颈。风控做不好,坏账率就高,会直接导致企业的生存危机。

而在眼下,互联网金融领域的风控还存在一些不容忽视的问题。一些不法分子就是利用很多公司征信缺失的空白区,通过信用透支来骗取金钱,导致某些人在有些平台借钱逾期后,又跑到另外一个平台去借钱,进而给平台造成资金损失。再加上消费金融大多是无担保、无抵押贷款,目标客户多为征信信息缺失人群,服务人群信用资质整体较差,风险系数相对来说也较高,对企业的风控能力自然有较高要求。只有把握好消费者的信用,才能控制企业的不良率,大幅降低个人信用消费所带来的坏账、逾期不还等风险。

针对以上当前行业中面临的痛点,算话征信推出了“非银信贷征信服务平台”,目前已有超过200家机构客户签约,部分机构已开始报送数据。在此次消费金融发展大会上,与算话征信合作的机构表示,这一平台仅面向消费金融、网贷、小贷、融资租赁等非银机构采集个人信用信息,且提供标准征信报告和预警服务,能够有效避免自己的优质借款人流失,同时降低了坏账率,值得信赖。

艾瑞咨询数据显示,2014年中国消费信贷规模达到15.4万亿元,同比增长18.4%,依然处于快速发展阶段。艾瑞咨询预计,2014至2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿元,是2010年的5倍。消费金融的火爆竞争与增长,正在倒推整个金融市场变革,对个人征信数据成为更加迫切的需求。在征信体系逐步规范、完善的背景下,消费金融将呈现出高速发展的竞争势态,可以预计,2016 年还将是市场最大的宠儿。

 

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