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告诉你一个秘密:个人信用都会考查哪些信息?

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个人征信都有哪些作用?办信用卡、办贷款,如今连找工作都与之挂钩了。征信的重要性日渐突显,然而,对于个人征信的考查维度,许多人仍处于懵懂状态,要想拿到高分,显然有点强人所难。今天,小融特地为你揭秘,个人信用都会考查哪些信息?

央行征信

小融曾经PO过一个简版的个人信用报告,其中,对征信影响最大两大因素,一个是“信贷记录”,一个是“公共记录”,许多申贷被拒的就是因为这两项不过关。

信贷记录——主要考察三个问题:信用卡是否逾期、住房贷款是否逾期、是否为他人担保,一旦任何一条出问题,你去银行申请贷款被拒的比例就会大大增加。

公共记录——欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费等都会记录在案。所以如今如现地铁逃票、闯红灯等被记入征信也别讶异,未来的征信大网还会越铺越开!

芝麻信用

作为目前知名度最广的信用体系,许多人对芝麻信用并不陌生。芝麻信用重点考察五个维度,分别是:身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系和行为偏好。

身份特质——你是谁?学历几何?从事什么职业?有没有在平台实名注册?很显然,花呗、借呗目前的授信用户都是实名认证过的,使用网名“小Q”之流注定申请不到贷款。

履约能力——判断依据来自你的社保公积金缴纳、动产、不动产。每多一项证明,你的借贷额度就会大大提升。

信用历史——来自平台上的履约记录。你在使用花呗、借呗的过程中都有按时足额还款,这对芝麻信用分来说,是个大的积极信号。

人脉关系——来自人际往来中的影响力、好友的信用状况。还记得年前的齐五福活动吗?每个参与活动的人们,支付宝的好友数都蹭蹭的往上涨,而这些好友的信用分也会对你的信用产生影响。近朱者赤,近墨者黑,赶紧拖黑那些不守旧的好友吧!别让他们拖你后腿!

行为偏好:来自你的购物、消费、转账记录。作为淘宝购物平台起家的支付宝,将消费行为与芝麻分绑定,也是一个双赢的行为,为了拿到很高的芝麻分,开户借贷额度,你自然少不了在淘宝上买!买!买!

 腾讯征信

以社交软件起家的腾讯征信,起步比芝麻信用稍晚,但在金融、个人信用领域上的用力程度,一点也不比支付宝低。

腾讯征信的考查方式来自四个维度:守约指数、安全指数、财富指数、消费指数。

守约指数——来自消费贷款、信用卡、房贷等信息。由于金融不是腾讯的强项,于是它加强了与银行的往来合作,这部分信息就来自银行的大数据。

安全指数——来自财富通账户实名认证、数字证书。事实上,现在实名认证都是各大信用平台的基础标配。

财富指数——来自腾讯产品内各资产构成、理财记录。支付宝有余额宝、微信钱包里有财富通,你每在微信平台上理的一分财,都对你的腾讯征信有提升作用。

消费指数——来自微信、手机QQ支付消费行为及偏好。腾讯征信的消费数据提取来自平台上的消费记录,有没有买过理财产品、有没用过微信支付,使用金额大小和使用频率,会判断你对平台的喜好和依赖程度,这个维度打分高,对腾讯征信的提升也有相当大的好处。

随着互联网+时代的到来,个人信用的考查重点也从实际生活扩散到了线上,未来,想要自己的信用成绩单上彩旗飘飘,千万注意自己网上的各种消费行为!

作者:融360 宋璨

 

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