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营造适宜货币金融环境 推进供给侧结构性改革——访全国人大代表、中国人民银行行长助理杨子强

杨紫琼

来源:《中国征信》2016年第5期。本文转载自《金融时报》,2016年3月16日。

嘉宾:杨子强,全国人大代表,人民银行行长助理。

编者按:2016年是“十三五”开局之年,也是推进结构性改革的关键之年。据统计,在今年的政府工作报告中,“金融”共出现了14次,成为最热门的词汇之一。日前,就当前社会各界普遍关注的金融热点问题,金融时报记者专访了全国人大代表、中国人民银行行长助理杨子强。作为重要的金融基础设施,金融信用信息基础数据库(征信系统)一直备受关注,杨子强在专访中对征信市场发展、征信业社会化服务进行了重要论述。本刊全文刊载,以飨读者。

记者:近年来,在推进经济结构转型和发展方式转变方面,人民银行做了很多工作,取得了显著的成绩。2016年在推进供给侧结构性改革方面,人民银行将有哪些举措?

杨子强:2016年,人民银行将按照党中央、国务院决策部署,紧密围绕“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务,积极采取有效措施,着力调动发挥金融力量,为推进供给侧结构性改革创造有利条件。

一是营造适宜的货币金融环境。按照中央关于继续实施稳健的货币政策的要求,保持政策的连续性和稳定性,灵活运用各种货币政策工具组合,保持银行体系流动性合理充裕,促进货币信贷合理增长,引导降低社会融资成本。

二是深化重点领域金融改革。继续推进利率市场化改革,健全市场化的利率形成和传导机制及央行政策利率体系,督促金融机构增强自主合理定价能力。稳妥有序完善汇率市场化形成机制,推动外汇市场发展和双向开放。继续推进自贸区金融改革。

三是强化信贷政策导向作用。督促金融机构落实好金融支持工业稳增长、调结构、增效益的各项措施,推动金融业全方位服务“中国制造2025”,进一步做好京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带、国际产能合作等金融服务。加大对科技、文化、养老服务业,以及大众创业、万众创新的金融支持力度。稳妥开展农村“两权”抵押贷款试点,全面做好扶贫开发金融服务工作。

四是持续推动金融市场发展创新。探索开发各类“债贷”结合、“股债”结合等融资工具,支持企业调整债务结构和兼并重组。加快绿色债券发行规模,拓宽绿色产业项目筹资渠道,促进企业绿色发展。探索开展不良资产证券化,支持银行加快处置不良资产。继续扩大小微企业、“三农”金融债发行规模,不断拓展薄弱经济环节融资渠道。

五是严密防范和稳妥化解金融风险。以健全强化宏观审慎政策框架为核心,推进金融监管体制改革,防止金融体系的顺周期波动和跨市场的风险传播,提升防范和化解系统性金融风险的能力,坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

记者:当前,精准扶贫攻坚战已经打响。2016年是打好扶贫攻坚战的关键一年,人民银行在积极落实中央精神、继续加大扶贫开发力度、做好精准扶贫金融服务工作方面有哪些具体措施?

杨子强:2016年,人民银行将深入贯彻落实党的十八届五中全会和中央扶贫开发工作会议精神,围绕精准扶贫、精准脱贫,找准金融助推精准扶贫着力点,强化金融扶贫的针对性和有效性,重点做好以下工作:

一是综合运用货币信贷政策工具,营造适宜的货币金融环境。进一步发挥好差别化存款准备金率、再贷款、再贴现、宏观审慎政策的正向激励作用,引导金融资源向贫困地区聚集。设立扶贫再贷款,实行比支农再贷款更优惠的利率,重点支持贫困地区发展特色产业和贫困人口就业创业,增强扶贫再贷款的针对性和有效性。

二是围绕“五个一批”,创新金融产品和服务方式。加强与贫困地区发展规划和特色产业精准对接,大力发展订单、仓单质押等产业链、供应链金融,稳妥开展“两权”抵押贷款试点,拓宽抵质押物范围,支持贫困地区特色产业发展。加大创业担保贷款、扶贫小额信贷等政策实施力度,促进贫困人口创业就业。支持国家开发银行、中国农业发展银行发行金融债,筹集资金定向用于发放易地扶贫搬迁贷款,支持贫困人口搬得出、稳得住、能致富。扎实开展助学贷款业务,解决经济困难家庭学生就学资金困难。鼓励和支持贫困地区符合条件的企业通过发行债券、股票等融资,拓宽直接融资渠道。

三是加快普惠金融发展,提高金融服务可获得性。扩大支付清算网络覆盖面,积极推广网络支付、手机支付等新型支付方式,深化银行卡助农取款和农民工银行卡特色服务,提升金融服务便利度。

四是完善金融扶贫监测统计制度,探索开展金融扶贫政策效果评估。建立金融扶贫服务专项统计监测制度,加强贫困地区货币政策工具运用效果、信贷投放、基础金融服务等方面的监测统计,及时动态跟踪监测各地、各金融机构金融服务情况。研究建立贫困地区扶贫金融专项评估机制,在部分基础条件较好的地区开展评估试点,加强评估结果的运用,增强精准扶贫金融政策的导向力。

记者:2015年3月底,人民银行、住建部、银监会联合下发通知,要求各地在国家统一信贷政策的基础上,按照“因地施策、分类指导”的要求,指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。当前,在一二线城市楼市普遍回暖和三四线城市房地产去库存压力不减的“冰火两重天”的态势下,如何继续落实好差别化的房地产信贷政策?

杨子强:2015年《政府工作报告》强调了“因地施策”的房地产工作要求,人民银行会同银监会认真按照这一要求调整住房信贷政策,主要体现在:一是根据各地房地产形势实行差异化的住房信贷政策,如最近两次住房信贷政策最低首付比调整均不包括限购城市;二是依托各省级自律机制,在全国范围内建立了区域差异化住房信贷政策体系。

下一步,应继续坚持“因地施策”原则化解房地产库存,实施差别化的土地、税收和信贷政策。人民银行将继续完善区域差异化的住房信贷政策。一是加强住房金融的宏观审慎管理;二是强化各省级自律机制作用;三是继续支持居民家庭自住和改善型的住房需求,特别是要做好对新市民的住房金融服务。

记者:近年来,我国金融市场开放力度不断加大,节奏不断加快。2015年以来,我国在开放银行间债券市场、完善货币市场,稳健发展黄金市场等方面取得了显著成绩。请问,今年在继续推进金融市场开放方面还有哪些措施?

杨子强:近年来我国金融市场对外开放取得积极进展。债券市场方面,在“引进来”和“走出去”两方面都取得了一定成绩。同时,黄金市场对外开放稳步推进。

今后,在人民币国际化和资本项目开放的总体部署下,人民银行将进一步推动银行间债券市场的对外开放。一是引入更多境外主体在境内发行人民币债券,继续推动境内机构赴境外发行人民币债券;二是继续扩大境外机构投资者类型,引入更多中长期投资者;三是稳妥研究推进境内外基础设施的联接和合作;四是协调完善涉及债券市场对外开放的会计、审计政策、税收、评级等制度。

2016年,人民银行还将继续推动黄金市场加快开放创新。一是指导上海黄金交易所加快国际业务板块建设,研究推出人民币报价的黄金定盘价机制;二是进一步做精做细现有产品,结合市场需求开发新的交易品种,完善黄金市场产品体系;三是优化投资者结构,有序引导证券公司、信托公司、保险公司等机构进入黄金市场开展业务,同时做好黄金市场各类主体日常的业务监督管理工作,防范业务风险;四是稳妥做好非法黄金交易活动清理整顿工作,加强投资者教育和宣传工作,引导投资者利用合法投资渠道理性投资。

记者:《中国社会信用体系建设规划纲要2014—2020》作为我国首部信用建设的专项纲要,为整个信用体系的发展构建了顶层设计规划。经过几年发展,您认为我国征信市场的现状如何?现有征信体系还存在哪些问题?

杨子强:我国征信市场目前呈现政府和市场“双线推动”或“双轮驱动”格局。一方面,人民银行建成并不断完善金融信用信息基础数据库,数据库收录企业2100万户,收录自然人8.8亿,为商业银行信贷决策提供征信信息支持;另一方面,社会征信机构也在发展,目前企业征信机构已备案121家,个人征信业务准备工作正在按照有关要求稳妥推进。

总体来看,我国征信市场还处于发展起步阶段。考虑到个人征信涉及面广,事关个人隐私和信息安全,必须做到先规范后发展。为此,人民银行一是加强制度建设,完善《征信业管理条例》各项配套制度,为促进征信市场健康规范发展提供制度框架;二是加强业务指导,切实保护信息主体权益,有效维护征信市场秩序;三是全面强化监管,提前启动各项监管措施,不留监管真空。

记者:目前,人民银行征信系统提供的个人征信查询服务是否能够满足传统金融机构和互联网金融企业的需求?2016年人民银行在推进征信市场开放与完善、加大征信业社会化服务方面有哪些具体措施?

杨子强:人民银行征信系统经过十多年建设,征信服务能力显著提高,已成为我国重要的金融基础设施,目前提供的征信服务查询基本满足金融机构和个人的查询需求。

近年来,互联网金融迅猛发展,互联网金融企业对接入征信系统的需求比较强烈,人民银行也在积极推动其接入征信系统的有关工作。目前,对于符合条件的网络银行,如微众银行和网商银行,已经正式接入征信系统。此外,大量的网络借贷机构(P2P机构)由于监管体制、政策尚未明确,目前尚未直接加入征信系统,但人民银行征信中心已经做好了技术准备。

由征信中心控股的上海资信有限公司已于2013年6月上线了网络金融征信系统(NFCS),收集网络信贷交易信息,通过互联网在全国实现了人人贷(P2P)机构之间的信息共享与查询。截至2016年2月底,网络金融征信系统累计签约机构835家,累计报数机构345家,收录客户数共527万人;日均查询1.2万笔,累计查得114.2万笔。将来在互联网金融的相关监管政策明确后,符合条件的互联网金融企业将统一接入征信系统,享受征信服务。

人民银行将切实履行征信监管职能,推进征信服务的社会化。一是准入方面,坚持从中国国情和实际出发,征信机构坚决不搞多而乱。二是日常监管方面,在不断完善征信管理制度基础上,依法依规严格监管各类机构,推动征信业持续健康发展。

记者:今年初召开的人民银行工作会议提出,要继续加强人民银行系统党建工作,进一步落实全面从严治党主体责任。今年在继续深入学习习近平总书记系列重要讲话精神,巩固“三严三实”专题教育成果,坚持不懈抓好思想和作风建设方面,人民银行将采取哪些举措、进一步加大工作力度?

杨子强:2016年是“十三五”规划的开局之年,是全面建成小康社会决胜阶段的第一年,继续做好人民银行党建工作意义重大。人民银行党委将紧密团结在以习近平为总书记的党中央周围,全面贯彻落实党的十八大、十八届二中、三中、四中、五中全会和中央经济工作会议精神,统一思想、坚定信心,着眼于落实全面从严治党主体责任、坚决贯彻执行中央八项规定精神、巩固和拓展“三严三实”专题教育成果、持续反对“四风”等方面,重点做好以下工作。

一是坚持以思想建党为核心,加强对党的理论和政策法规的学习与理解。二是巩固和拓展“三严三实”专题教育成果,扎实开展“两学一做”学习教育,推动作风建设向深度和广度延伸。三是把纪律和规矩挺在前面,坚决维护党规党纪的严肃性。四是落实《巡视工作条例》,实现巡视全覆盖。

记者:近年来,人民银行系统党的建设和内部管理全面加强。在新的历史时期,央行党建工作面临哪些新任务和新挑战?将如何进一步加强党建工作?

杨子强:当前,我国经济发展进入新常态,正面临着近年来少有的错综复杂局面。在这样错综复杂的经济环境下,如何驾驭复杂局面、攻坚克难,实现经济稳定增长,推进结构优化调整,从根本上讲要靠党中央的坚强领导,从我们自身来讲还是要靠大力推进人民银行党建工作,发挥好党建工作对业务工作的促进和保障作用。

一是专门召开人民银行系统党建工作会议,对全面加强新形势下党建工作进行部署。二是突出从严管党治党要求,以党建统揽全行工作全局。充分发挥人民银行党建工作领导小组的作用,把党的思想、组织、作风、制度和反腐倡廉“五大建设”作为有机整体统筹谋划、协调部署、督促落实,形成行党委统一领导、各部门各负其责、党员领导干部带头示范的党建工作格局。三是健全落实全面从严治党主体责任的长效机制。四是加强和改进思想政治工作,扎实做好意识形态管理。五是牢固树立纪律意识,深入推进党风廉政建设和反腐败工作。六是按照中央的要求,扎实开展“两学一做”学习教育工作。七是认真整改巡视反馈问题。当前和今后一段时期,人民银行全系统将全面抓好巡视反馈问题整改工作,并以此为契机深入推进全面从严治党、从严治行。

 

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