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东汇集团总裁赵兵:征信行业在中国如何发展

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尊敬的各位领导、各位来宾,女士们、先生们,大家上午好,非常荣幸作为第九届新华高峰会的主办方代表参与本次盛会,对各位的到底表示热烈的欢迎和诚挚的感谢。我作为企业代表给大家分享一些东西,我倍感压力,今天我想就跟大家交流一下我们征信行业在中国的发展。

近年来,党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作,社会各界对于加强诚信建设的呼声强烈,当前征信体系建设面临着新的形势和任务。征信行业具有广阔的发展空间,借助大数据等新技术的应用,为征信业提供了全新的技术支撑,同时也提升了征信市场活力和总体水平。

纵观中国征信行业的发展历程,可以说征信行业的成长是我国快速发展变革的一个缩影,从某种程度上来看,征信行业不仅代表了金融行业的发展高度,更是经济数字化发展的一个有力体现。

今天我与大家从征信行业发展、互联网征信行业建设以及新时代我们如何把握和挖掘互联网征信优势等方面进行分享交流,希望通过共同的探讨和碰撞,对各企业的变革升级有所借鉴,对中国征信行业的发展有所促进。

从多年来的发展来看,征信行业正在走向经济大舞台发展的中心,成为提振经济发展的新增长点。

中国征信行业经历了一个从起步、萌芽到爆发式成长的过程,尤其是在进入到互联网时代后,互联网征信概念被提出后,征信行业的关注度得到了空前提高。

看中国征信行业的发展,必然要回到征信行业发展最快的西方国家。早在1801 年英国就成立了世界上第一家信用报告机构:“互通信息协会”, 而信用报告业迅速发展则是在二战以后。美国在这一方面是做得最为出色的国家。美国的信用报告机构主要有两种形式: 消费信贷报告机构(Consumer Credit Reporting Agencies) 及调查性的信贷报告公司(Investigative Credit Reporting Companies)。消费信贷信用报告机构拥有独立的计算机资料库, 涵盖整个北美洲近1000 万个信贷消费者的档案, 保持着6 亿以上的账目, 资料库有近10 亿字节的资料, 每天约有200 万信用报告产生, 约有1 万起消费者查询。

然而我国征信行业的发展,比世界落后了一个多世纪。众所周知,中国征信业发轫于20世纪90年代,是从企业征信业开始的。1992年,我国明确提出了要建立社会主义市场经济体制,这标志着中国的改革开放进入了一个新的阶段;同时,新中国征信业开始出现,标志是华夏国际信用咨询有限公司和北京新华信商业风险管理有限责任公司的成立。随后,企业征信业务逐渐渗透至北上广等一线城市,并逐渐发展壮大。

而我为什么说,征信行业正在走向经济大舞台发展的中心,成为提振经济发展的新增长点呢?

从宏观角度来看,政府已经连续两年释放两个强有力的信号。201406月,国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(20142020)》;201506月,国务院印发《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》。有政府政策对征信业的保驾护航,沉寂多年的征信业将迎来一场利国利民的时代机遇。

而从行业发展来看,征信行业则迎来了巨大的市场发展空间。据行业机构预测,中国个人征信市场空间为1030亿元,而目前个人征信和企业征信的总规模仅为20亿元,由此可见,增长空间相当巨大。随着企业、个人征信业务的放松,未来征信政策放宽的预期将更加强烈,资本市场上涉及企业征信业务、个人征信业务、征信系统开发、征信信息咨询的概念股有望获益。征信行业已然成为中国最热门、最具投资潜力和投资价值的朝阳产业之一。

我认为,我国未来征信业的发展方向,将是以市场化的征信机构为基础,充分利用好先进的互联网大数据征信平台,为社会提供全面的、多层次的征信服务。也正是基于这样的发展定位,征信行业必然将成为拉动我国经济新一轮发展的增长点。

近两年互联网的高速发展,推动了征信行业全面迈向互联网征信时代、大数据征信时代,让众多征信企业的发展,迎来了转型升级的最佳机遇。

互联网信息技术爆发的今天,以电商供应链金融、P2P网贷平台、第三方支付兴起为契机,让多年来不温不火的征信行业被互联网金融的浪潮所推动。去年“两会”期间《政府工作报告》中提出的制定“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,对于中小企业而言至关重要。而对于征信行业而言,在互联网时代真正迎来了重塑升级的机会,互联网与各企业融合的越深入,互联网征信行业的发展前景就越广阔。

目前我们的征信行业正在经历从传统征信向互联网征信过度的阶段,这期间充满了各种机遇和挑战。尤其是移动互联网的快速发展,将为互联网征信行业、大数据征信行业注入蓬勃生机。

传统征信服务依赖于数据库的覆盖程度。传统征信虽然已经发展了比较长时间,但目前为止也没有百分百覆盖。美国的征信是全世界最发达的,但目前一些公开资料显示,美国征信系统的覆盖率只有85% 。我国也是如此,截至20146底,我国最大的征信数据库即人民银行征信中心数据库只覆盖了8.5亿多人,覆盖率只有63%左右。传统征信覆盖人群有限,数据的反映能力不强。征信在服务上和产品类型上都存在着很大的发展空间。在计算机技术迅猛发展、大数据技术日新月异、信用信息被人们越来越深入认识的背景下,互联网征信迅速崛起。

进入互联网时代后,我们每一个人既是高度隐私,也是高度透明,我认为互联网这种新技术工具的出现,恰恰为征信系统全面的、系统化的构筑迎来了新的机会点,尤其是在进入互联网+时代后,各行各业、各类人群与互联网联系地更为紧密,每天都有海量的数据被记载、存储,可以说,我们正在大步迈入大数据征信的时代。

当征信这一概念从过去的陌生逐渐变得越来越被人熟知,其实这就代表我们的征信行业已经处在了一个高速发展的时代。然而,最为明显的一个标志还是中共十八大报告,在中共十八大报告中,诚信首次被纳入社会主义核心价值体系,可见在互联网时代,征信系统的建设已经越来越重要。

互联网新时代下,我们应该如何把握和挖掘互联网征信行业的潜力和优势?我个人认为,互联网的快速普及,在征信行业,让我们有机会与西方国家处在同一起跑线上,无论国内企业还是国外企业,都在抢占先发优势。

在传统征信时期,有近170年征信历史的美国一直领先,而我国的传统征信才刚刚起步,至今只有十几年,无法与美国相比。美国已经形成了较为完整和成熟的征信体系,控制和引领了国际市场,甚至在某种程度上也占领了中国市场。当前无论是中国还是美国,都处于传统征信向互联网征信的过渡期。现在,中、美在同一时间、同一起跑线上起步。这就要把握住互联网在征信崛起的时代机会,制定更高更远的战略目标,抓住历史机遇。由于互联网征信不是在传统征信中长大的,所以传统征信落后没有关系。互联网征信是网络时代的产物,依托于计算机、大数据和信用理念的进步。我国的网络发展、大数据应用、信用管理理念与方法都并不比美国和欧洲差,甚至还有些优势。

我国网民有近7亿,是真正的网络大国,这是我国互联网征信强大的现实支撑。我国信用管理的社会化甚至比美国先进,已经从国家层面上直接提出社会信用体系建设的统一部署、统一规划。我国在整个社会信用管理上和互联网上的信用管理应用方面覆盖人数众多、推进力度较大。我国在未来的互联网征信上站到世界顶端,超过美国,引领世界,这是非常有可能的。

那么,问题来了,我们到底该如何拥抱互联网征信新曙光?

我认为,最基础的是要提高认识,把互联网征信建设作为网络强国战略的重要内容。网络是世界现代化的制高点,“制网权”成为大国博弈的焦点之一。互联网征信是网上信用服务的核心,互联网信用服务建设是网络强国战略的重要内容。

从国际范围看,整个网络正在展开一场没有硝烟与尘土的角逐与圈地,美国等发达国家一如既往试图在这个新的领域争夺与掌控领导力和话语权,世界上大部分国家都在以自己的方式努力争夺和进行战略布局。互联网征信建设应是我国的战略之一与最佳实现路径,因为信用是世界通则,有广泛共识。

与此同时,我们还要遵循网络原则,实行全面开放。市场发展在挑战监管,给监管出了一道新问题。不应按传统征信监管思路来要求这些新型的互联网征信机构,应该按照网络规则进行监管。互联网征信机构拥有海量数据,这些数据每时每刻都在供用户查询使用。网络下的征信市场准入和牌照管理显得有些多余。按照目前的一些监管政策对互联网征信实施监管既没实际意义又落后。

在实行全面开放的过程中,还应打破人为界限。互联网征信监管不应该人为地设置企业和个人的界限。不要人为地给网络机构划地盘、划业务界限和范围。在网络上,一切以网民需求为根本,一切机构都没有界限,一切服务都没有界限。所以按照网络规律来管,就不要划这些传统市场下的界限。网络有网络精神,网络有网络规矩。如果你没有遵循这个规矩,后果你们懂的。

那么是不是对互联网征信就不要监管了?当然不是。必须要管,而且要管好。怎么管?很简单,制定规则,并监管规则的执行情况。监管者应该顺应民意把网络精神和网络规律提炼出来,其中最基本的精神与原则可能包括“诚信”“数据保护”“规范流程”等,把这些制定成监管规定,让网络各主体形成主动遵守的意识。俗话说“信用即是无形的力量,也是无形的财富”,你只有用好“信用”,才能拥有更多财富。

互联网征信已经兴起并快速发展,大数据技术也越发成熟,网络商业、金融、社交及征信已经形成产业链。以大家熟知的阿里为代表的网络运营机构自成一条龙的产业雏形已经明晰,互联网征信服务与网络市场相互激发、高效快捷的成长正在进行时。我们的认识和政策要不断提升,不能落后于市场与需求,落后于时代的进步。

如今我们已经迎来互联网征信发展的黄金时代,刚刚我已经从不同角度进行了诠释。历史的变革往往起于微尘,但见微知著。进入互联网时代后,越来越多的人会在网上搭建我们的圈层关系,越来越多的人会在网上进行各种各样的交易,而我们的交易行为会变的更加频繁,交易手段会更加丰富,有些网购族每周甚至都要有十几笔的网上交易行为。每一笔交易形成都是诚信系统的构筑,而且每一笔交易行为都一个个体的诚信积累,一旦一个人在互联网环境下出现了诚信问题,会很快被放大,会影响一系列的行为。在互联网时代,我们的诚信是比任何资产都要重要的资产,它是一种增值资产,你用好了,会为你积累未来的财富,用不好,会分食你曾经积累的财富。

莎士比亚曾经说过“如果要别人诚信,首先自己要诚信”。个人及企业征信信息在某种意义上说是牵一发而动全身,因此推动互联网时代中征信行业发展,将对培养良好的个人诚信意识起到至关重要的作用。而这看似润物细无声的影响力恰似一根杠杆,它将要撬动的,是一个健全的社会信用体系。我们东汇征信即是践行互联网征信理念的先行者,依托权威海量大数据,为融资、租赁、职业、企业及个人提供定制化服务,服务范围遍及全国20多个省市,超过3万家高速成长的公司及个人。东汇征信正凭借其强大的市场影响力,全面规范征信行业,推动构建“全民征信、绿色金融”的征信环境。征信行业一小步,社会信用一大步是东汇征信的愿景,而旗下新上线的创新性互联网征信产品东信宝,以其强大的功能、便捷的操作成为迈向征信蓝图的排头兵。

各位嘉宾朋友们,互联网时代赋予了我们很多未曾发现的机遇和挑战, 2015年是大数据时代,随着互联网金融如火如荼的发展,征信机构向“大数据征信”大步迈进,征信机构“拥抱”大数据,可以积极推动各种信息的广泛整合。

未来,我们也希望有更多的个人和企业去使用和了解征信。与此同时,我在现场也向大家发出一个呼吁,希望更多的企业立足行业属性,发挥企业的基础优势,创新求变,挖掘互联网时代的行业红利。无论是媒体行业也好,金融行业也好,制造业也好、旅游业也好,我们都正处在一个最好的时代,都应该时刻保持一颗创新探索的心,去感受市场,去拥抱市场,很多人说,我们正处在第三次工业变革的时代,的确,市场在越来越大,机会将越来越多,我们没有理由去辜负这个时代。以上是我个人的一些意见分享,信用创造财富,谢谢大家。

 

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