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点融网巨额融资背后的P2P海外布局(附,与芝麻信用合作风控模型)

dianrong

近年来,P2P网络借贷模式在中国发展十分迅猛,同时得益于巨大的人口红利,可以说中国已经成为了全球最大的P2P网贷市场,因而也快速孕育出了一批颇具实力的P2P网贷平台。据不完全统计,国内P2P平台已经接近3000家,随着平台数量的与日俱增,P2P行业的竞争也日趋白热化,为了在严酷的竞争中突围,P2P平台不得不积极寻求创新及转型,部分网贷平台更是将目光瞄向了海外市场。

点融网携手渣打银行,海外布局意图明显

根据最近公布的消息,点融网完成了总额约2.07亿美元的C轮融资计划,由渣打银行领投。渣打作为一家外商独资银行,在互联网金融行业发展的关键时期选择战略入股国内P2P平台,双方此次携手背后所隐藏的全球化布局意图看来已经颇为明显了。

早在点融网公布C轮融资之前,就有媒体透露过点融网计划与渣打银行合作在香港开展部分业务的消息。另外,据了解渣打银行目前的业务重心主要集中在亚洲、非洲和中东地区,对这几个地区的金融环境和政策环境都比较熟悉。另外,根据媒体消息也可以看出,当前点融网也在积极地与韩国和新加坡地区的金融机构进行接洽,计划在年内正式布局海外业务。由此可以看出,点融网与渣打银行其实是协同合作,借渣打银行的海外背景及业务能力来为其涉足海外市场铺路。

国内P2P涉足海外已有先例,跨境资金流通成最大阻碍

布局海外市场的中国P2P平台并不只是点融网一家,目前国内已有多家平台都先后宣布涉足海外市场,其中最为抢眼的当属新联在线。据其官网显示,新联在线已于2013年在新加坡和台湾地区设立了分支机构,开展P2P业务。就当前来看,P2P平台布局海外似乎将成趋势,但是在其海外业务的实际操作过程中,也难免暴露出诸多不足,而资金的跨境流通可以说是P2P发展海外市场的最大的阻碍。以新加坡为例,虽然新联在线的新加坡分部已经正式运营,但在业务来往上,仅仅是实现了和台湾地区的资金互通。国内由于外汇管制严格,新联在线的海外机构在短期内难以打破政策限制,因而总部和海外分部仍然保持着相互独立的运营状态。

而点融网也面临着同样的尴尬处境。有消息称,点融网计划在香港开设分支机构。一方面,香港作为全球重要的金融中心之一,一直以来都是全球资本的汇聚地,特别是在亚洲地区,影响力堪称巨大。另一方面,香港虽然资金充裕,但是资本质量参差不齐,优质资产更是严重稀缺。因而点融网计划从香港切入,布局海外市场也是情理之中的事。但是同样碍于国内的政策限制,点融网在打开香港市场之前,或许先要解决的是如何建立一个有效通道把香港的资金引入大陆。

新加坡和香港成国内P2P企业海外布局首站

综合当前消息,新加坡和香港的P2P企业寥寥无几,点融网计划由香港切入海外,而新加坡更是只有新联在线一家P2P平台。为何国内P2P平台在布局海外市场时会首选新加坡和香港呢?

新加坡是全球贸易最活跃的地区之一,约有超过30万家中小企业,借款需求缺口巨大。与此对应的,是新加坡金融机构严苛的贷款政策,以及严重缺乏活力的民间借贷市场,这就导致了新加坡的中小企业不得不面临严峻的融资难题,从而给新联在线创造了天然的市场优势,其新加坡分部的发展也十分顺利,还因此获得了当地政府的公开表彰。那么香港的民间金融现状又如何呢?一方面,香港虽然有着吸纳全球资本的先天优势,但在优质资产的匹配上却相对不足,国内P2P平台恰恰相反,在优质资产的供应方面反而存在优势。另一方面,从资金端来看,香港本土的理财产品收益率是远远低于大陆地区的,这也意味着未来大陆地区的理财产品一旦进入香港市场,将能够快速受到市场认可。

优势资源合作,将成布局海外市场的首选

前文也说到了点融网之所以与渣打银行合作,是看重渣打在海外地区金融领域的专业度,希望藉此来弥补平台自身的不足。另外,通过分析点融网和新联在线的团队构成也能发现其涉足海外市场的先天优势。点融网的CEO苏海德曾经是Lending Club的联合创始人兼技术总裁;而号称最早涉足海外市场的新联在线高管团队也是由多位新加坡及台湾地区人士构成。由此可见,团队对海外市场的熟悉程度在一定程度上也会影响到平台的海外布局。

点融网或将侧重于技术输出

点融网在技术层面的优势是非常明显的,据相关消息,未来点融网在海外市场的布局可能会采取技术输出的模式,而业务开展或许会采取和当地金融机构合作的形式,这种模式与新联在线的海外分支机构独立运营模式还是存在很大差异的。就全球的P2P行业发展趋势来看,点融网的技术输出模式无疑比新联在线更胜一筹。

 

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点融网在上海宣布,点融网已与蚂蚁金服旗下的第三方信用管理机构芝麻信用达成全面合作协议,双方将在芝麻信用分、反欺诈、风险控制等业务上进行深度合作。

即日起,点融网就将把芝麻信用分纳入风控模型,作为审核合格借贷人的指标之一,为点融网筛选出更加优质的客户。

一直以来,缺少可靠、易用的征信数据,是制约国内P2P行业发展的重要因素。点融网作为业内领先的P2P公司,过去几年一直都在探索和试探互联网金融领域的大数据风控。

通过此次合作,点融网将给借款人带来更快更方便的借款体验;同时,点融网也将利用芝麻信用分,进一步提升反欺诈能力,对违约风险的预测与判断能力,以及进一步优化风险定价模型。

另据点融网相关人士透露,目前点融网也已经在开发更多相关产品,未来将把和芝麻信用分的合作运用在电脑端、移动端等多平台全产品的应用场景中。

郭宇航在接受采访时表示,“接下来,点融网还将继续加大在互联网金融风控上的投入。比如,借助和苏州银行等合作伙伴的合作,点融网将研究如何把互联网数据与政府数据、与银行数据结合在一起,如何更好更本土化地进行风控,点融网将持续巩固自身技术实力优势和风控核心竞争力。”

 

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