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超实用:详解银行如何给贷款客户的信用打分

银行一向是贷款界的贵族,以“质”取人的它,在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行,想要申请贷款的朋友,有人是自信满满,有人是畏首畏尾,还有的是敬而远之,你又属于哪一派呢?不必急着回答,笔者打入银行内部,抢夺到了评分体系的珍宝,各位不妨根据这套具有参考价值的资料,测测自己的综合评分。成绩越好,审批通过的概率越高,审批额度也有望集中火力,向“钱”看齐。

一、自然情况

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1.已婚有子女者往往家庭责任感更重,不会轻率做出辞职或跳槽的举动,工作更趋于平稳。

2.本地人士一般容易受到金融机构的爱戴,因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地,跑路的概率较小,稳定性相对较高,风险相对可控;而外地户籍的朋友,人员流动性较大,所以一旦违约,将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。

3.教育水平与信贷额度成正比,高学历者,因为深知个人征信的重要性,自然会有意养成按时足额还款的好习惯,以此维护个人信誉。与之相反,一些初中文化水平的朋友,对个人信用的知识可能知之甚少,所以还贷期间不免缺乏自主性,埋藏着一定的诚信危机,为了趋利避害,把控资金风险,贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

4.年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期,走过了初入职场时的懵懂,离退休之日又有很长的路要走,身体也大多算是硬朗,所以综合了各方优势的他们,还款能力很容易被归为稳定的队列,贴上高额贷款的标签也不是什么难事。

二、职业情况

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1.在业界有一定声望,在公司有一定地位的管理人员,一来还款能力稳固,二来较为珍惜个人信誉,还款意愿相对积极主动,容易博得银行青睐。但如果是自雇人士,银行又会拿出另外一套理论:创业有风险,放款需谨慎。

2.收入稳定、捧着“铁饭碗”的公务员,会凭借“身份特权”成为贷款界最吃香的人,可以说丝毫不费吹灰之力,信用贷款额度便可以达到月入十几倍的高度。与此同时,事业单位、国企、世界500强企业员工,也会拜职业光环所赐,享受到非凡“贷遇”。

3.在现单位工作时间越久,越是体现了工作和还款能力的稳定性,反之亦然。

三、家庭情况

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1.由于收入与还款能力紧密挂钩,所以该项在评分体系中占据了重头。显而易见的是,高收入者的还款能力易被贴上“强劲”、“稳固”等诸如此类的标签,你若是信用良好,可以一帆风顺、一气呵成攻破银行的贷款之门。

2.负债与还款能力常常会出现跷跷板形态,负债增多,还款能力会此消彼长向下滑落,虽不利于审批结果,但并不代表会遭遇贷款无门的尴尬。

四、财产情况

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1.在当地拥有住房的你,像含着金钥匙出生的人,拥有得天独厚的优势,可以轻松屡获银行的芳心。尤其在无抵押贷款世界里,你会饱尝甜头,拥有比常人更丰厚的“贷遇”。究其原因,银行一来不会担心你花费极大的违约成本跑路,二来会对你的经济实力刮目相看,认为这笔小钱不至于让你赖账不还。

2.“房屋在手,安全感我有”正是银行的写照,因为手中多了一个筹码,所以求得了安全感,打出分数也自然更高一筹,更是不惜在收入门槛上降低一截。

五、其他情况

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对照下表看看你的信用是哪个级别

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根据银行人士透露的审批经验,总结部分小规律如下:

1.女的比男的分高(充分证明女人比男人可靠)。

2.老年比青年分高,壮年比老年分高。

3.结婚并且有孩子的,比其他人高。

4.学历越高,分数越高。

5.本地比外地分高。

6.驾龄长的分数高。

7.身体好的分数高(身体是革命的本钱啊)。

8.单位、工作越稳定,分数越高;职位和收入越高,分数越高。

9.职位再高,也最多比没职位的人高9分(做官和不做官,只有9分差距)。

10.有房的比有存款的分数高,有存款比有车的分数高。

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