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P2P政策利好:个人征信业务启动在即

在2015年1月5日,央行发布的文件要求8家机构做好个人征信业务准备工作,准备的时间是6个月,央行已经对8家征信机构的合规情况、业务内容、技术保障等方面进行了最后的验收工作。目前腾讯征信、芝麻信用、前海征信等获得批准的8家征信机构,将会在8月份开展个人征信业务。

P2P与征信公司合作优势众多

P2P网贷的主要业务应该是小额信用贷款,但是由于信用体系的不完善,阻碍着P2P信贷的发展。如今8家个人征信机构的即将正式开业,对于P2P网贷来说是利好。

第一,数据共享,减少逾期。有了8家征信机构,网贷平台就可以通过征信机构提供的数据对借款人的负债情况、还款能力、还款意愿等信息可以有全面的了解。平台还可以利用相关的数据和模型进行分析,对借款人进行综合的信用评价,如果是借款人的信用等级较低的话,就不能通过贷款审核,平台的逾期率和坏账率也可以降低。

第二、避免借款人多处借贷。借款人在网贷平台提出申请的时候,平台会对借款人的还款能力进行评估。但是会存在有些借款人在这个平台申请贷款的时候,同时已经在别的网贷平台已经贷款了。如果征信系统不完善的情况,网贷平台之间的信息没有共享,那平台就难以判断借款人是否已经在别的平台借款,借款人在多处平台骗贷,借款已经远远超出了其还款能力,给平台增加了风险。如果国内的征信机构开展业务后,越来越多的借款人的信息会放到征信平台上共享,就可以限制借款在多处平台借款的情况。

第三、可以避免重复抵押的问题。P2P网贷上的抵押模式只需要把抵押物进行登记,并不会对抵押物进行扣押。有些借款人就把同一个抵押物到多家网贷平台进行抵押贷款,在之前征信不完善的情况下,平台是难以评估借款人的抵押物有没有重复抵押,对其还款能力还以评估。当8家征信机构开展业务后,平台可以在征信平台上查询借款人以往的抵押物信息,可以避免重复抵押的现象。

P2P平台与征信机构合作应该注意的问题

第一、选择多家征信机构同时合作,保证数据的全面性。目前每家征信公司积累的数据涉及面都有所不同,像阿里的芝麻信用其数据只要是来源于阿里的电商平台、支付宝、淘宝购物的相关数据;腾讯的征信主要是社交数据。每一家征信公司的侧重点都不一样,所以网贷平台应该同时与多家征信公司合作,才能确保数据评估的全面性。

第二、注重信息的时效性。用户的生活并不是停止不变的,信息也是在不断地变化。如果网贷平台所得到的借款人的信息不是最新的,那对借款人的还款意愿的评估就会不准确,会使平台引进不合格的借款人或者是失去一个优质的借款人。所以,平台在与征信公司合作的时候,应该了解清楚相关的信息有没有及时更新。

个人征信机构开展业务,可以打破网络借贷双方的信息不对称性,依靠征信机构提供的数据支持,让平台更加方便了解到借款人的信用情况,不用再花费过高成本对借款人进行线下调查,还可以让平台之间的数据共享,避免借款人多处重复借贷、或重复抵押的情况。未来P2P网贷与征信机构的合作,可以促进行业地快速发展。

 

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